Planejamento Financeiro Completo [2019]

Você tá negativado? Acontece, quase metade dos brasileiros está. Mas se você quer consertar isso e limpar seu nome, chegou no lugar certo!

Não tem truque, não vai ser da noite pro dia, mas acredita: dá certo.

Vou te dar 8 passos concretos para resolver essa situação. E muito do que eu falo aqui é por experiência própria e eu já tive que testar na minha família.

Sim! Mas muito cuidado, porque ele pode ser muito custoso e isso pode complicar ainda mais a sua situação financeira. Tente antes renegociar as suas dívidas e fazer o seu orçamento.

Para conferir as opções confiáveis, é só usar o nosso simulador de empréstimos em https://jurosbaixos.com.br. Se não houver nenhuma aprovação lá, dificilmente você será aprovado em outro lugar.

Se você tiver um imóvel quitado em seu nome para colocar em garantia, isso pode ser de grande ajuda, e você pode ver algumas opções com juros bem baixos e o valor liberado superior a R$30.000.

Nunca pague taxa adiantada para liberar empréstimo!

É GOLPE, NÃO CAIA NESSA

Não apenas, mas principalmente se você estiver negativado, é só o que você vai encontrar por aí.

Esse golpe é super comum e nós recebemos a mesma pergunta TODOS OS DIAS:

• A empresa X é confiável?

E a resposta é: não tem como saber pelo nome, os fraudadores criam empresa falsa todos os dias.

Mas é super fácil não cair nesse golpe: é só você não fazer nenhum depósito adiantado. E pronto, acabou.

Vou aproveitar e responder algumas outras perguntas frequentes neste vídeo.

Será que você deve pagar todas as suas dívidas antes de investir?

Por mais estranho que pareça, para se livrar das dívidas, você tem que começar a investir. Veja a explicação completa - e o investimento ideal - neste vídeo.

Esse aqui é o tema mais báaaasico de todos. Não dá pra falar de finanças pessoais sem antes saber fazer o seu orçamento.

É mais do que um exercício de finanças, é um exercício de autoconhecimento. De priorizar o que você gosta e de pensar nos seus sonhos.

E a boa notícia é que você pode começar com um orçamento super simples, todo zoado, o importante mesmo é você começar.

Com ele, você vai tirar a fotografia do seu momento e começar a planejar o filme do seu futuro.

Em resumo: você vai enxergar de onde o dinheiro tá entrando e para onde ele tá saindo. E depois, vai ver onde pode melhorar e como fazer pra alcançar os seus sonhos.

Então é isso aí, vamos pra prática!

Peguei esse conceito emprestado de um gringo chamado Dave Ramsey, que fala das “4 paredes” que sustentam a nossa casa e dei uma leve adaptada.

Aqui a gente tá falando da prioridade #1 da vida.

De satisfazer as necessidades básicas, de ter um teto pra viver, conseguir acordar e batalhar pro dia seguinte com um mínimo de tranquilidade. Não dá pra pensar em outros gastos – incluindo pagar dívidas – sem antes conseguir dar conta desses.

93% dos brasileiros não tem reserva para Emergências!¹

Isso é terrível! E essa daqui é a prioridade #2 do seu orçamento.

Antes de pagar qualquer dívida ou pensar em qualquer outra coisa, você tem que pensar numa reserva para emergências.

Quanto eu tenho que acumular nessa reserva de emergência?

Se você não tem reserva nenhuma, sua meta agora é guardar os primeiros R$1.000.

Depois suba essa meta para 3 meses do seu custo de vida. Ou seja, veja o quanto você precisa pra se manter durante 3 meses (ou 6, se você quiser mais segurança).

Onde guardar essa reserva?

Carteiras digitais que rendam 100% do CDI. Eu dou um exemplo aqui nesse capítulo (clique aqui para ver).

Por que tanta preocupação com essa tal reserva?

Eu não sei nada sobre você, mas sei que é bom você ter uma reserva de emergência. Ela serve para coisas como:

• Evitar que você pegue um empréstimo de emergência com juros muito altos

• Te ajudar se você perder o emprego

• Te ajudar com algum problema de saúde na família caso você não tenha plano de saúde ou o plano não cubra

Enfim, coisas graves. Além disso, ela é a garantia que você nunca mais vai entrar no cheque especial.

E quanto eu tenho que colocar por mês?

Quanto mais, melhor.

Vê quanto quanto você ganha, vê o quanto você gasta, e traça uma meta mensal (ou semanal, você que sabe) bem realista de quanto dá pra poupar pra essa reserva.

Em resumo: decida o quanto você vai investir por mês. Nunca invista o que sobra (até porque dinheiro nunca sobra).

Mas isso daí com certeza vai depender do restante do seu orçamento, que é o que nós veremos nos próximos capítulos.

Notas:

¹ Relatório de Cidadania Financeira do Banco Central do Brasil, 2018. Segundo o relatório, 46% dizem que é possível levantar fundos para emergências (no valor de R$ 1.520), mas desses, apenas 14% podem recorrer a uma poupança. Outras opções para levantar fundos para emergência incluem familiares, amigos, e a tentativa de realizar trabalhos extras. Então, 14% de 46% = 6,44%, e 100% – 6,44% = 93,56%. Logo, 93% dos brasileiros não tem uma reserva para emergências.

Aqui eu falo de basicamente 4 coisas:

• Reserva para Emergências

• Taxas de Bancos

• Dívidas (incluindo empréstimos e financiamentos)

• Investimentos

Chamei essa parte aqui de “outros gastos” mas isso não quer dizer que não são importantes! Pelo contrário, são super importantes! É aqui que grande parte do seu estilo de vida está.

O ponto é que agora nós já passamos das coisas mais fixas, das coisas mais travadas, e estamos entrando numa região mais maleável do orçamento.

Nessa parte aqui, os aplicativos de orçamento e o extrato do banco vão te ajudar muito a identificar o que você gasta hoje em dia e a ver nos meses seguintes se você realmente está cumprindo com o seu planejamento.

Essa daqui é a parte que você mais vai poder pensar, e justamente por isso você tem grandes chances de cortar assinaturas desnecessárias, rever hábitos de consumo que não te deixam feliz e priorizar o que realmente te faz bem e que faz sentido com seu padrão de vida.

Ideias para ganhar dinheiro extra não surgem de primeira, mas uma rápida pesquisa no Google pode te revelar saídas bem simples e criativas! Junto com o pacote – infelizmente – você também verá um tanto de fraudes, sites de soluções milagrosas, correntes, esquemas de pirâmide… enfim. Mas não desanima!

Pra te facilitar a vida, vou te mostrar 7 ideias para gerar renda extra. Aproveita!

Se você já começou a empreender, vendendo um produto ou prestando um serviço, talvez já esteja chegando a hora de se formalizar e se tornar um MEI – Microempreendedor Individual.

Entre as principais vantagens, estão:

• a possibilidade de emitir notas fiscais (e assim poder vender para empresas),

• contribuir para o INSS, e

• ter acesso ao microcrédito, que tem taxas de juros bem baixas.

E a única desvantagem que eu vejo é que você terá de pagar uma taxa de aproximadamente R$50 todo mês, que cobre a sua contribuição para a previdência social e os seus impostos.

E pra te orientar nessa jornada, eu fiz um passo a passo – desde a emissão do seu CNPJ até a emissão de nota fiscal. Fiz tudo aqui no Rio de Janeiro, mas na sua cidade provavelmente não vai ser muito diferente.

Vou te contar um jeito simples de parar de gastar dinheiro à toa com banco: é o pacote de serviços essenciais do banco central.

É direito de todo brasileiro ter uma conta corrente gratuita e eu vou te explicar direitinho como isso funciona.

Estamos chegando ao fim do curso!

Aqui neste vídeo vou te dar uma introdução bem robusta sobre o básico que você tem que saber sobre investimentos.

Talvez ainda não seja a sua hora de começar a investir, mas com certeza é momento de imaginar um futuro melhor. Essa introdução vai te dar as bases de objetivos e comportamentos necessários para realmente ter uma vida financeira próspera e saudável.

Reserva para Emergências

Reserva de Longo Prazo: Aposentadoria / Independência Financeira

Objetivos de curto prazo (ex.: viagem de fim de ano, comprar um celular novo)

Objetivos de médio prazo (ex.: casamento, morar fora)