Orçamento Pessoal e Familiar + Renda Extra

Esse aqui é o tema mais báaaasico de todos. Não dá pra falar de finanças pessoais sem antes saber fazer o seu orçamento.

É mais do que um exercício de finanças, é um exercício de autoconhecimento. De priorizar o que você gosta e de pensar nos seus sonhos.

E a boa notícia é que você pode começar com um orçamento super simples, todo zoado, o importante mesmo é você começar.

Com ele, você vai tirar a fotografia do seu momento e começar a planejar o filme do seu futuro.

Em resumo: você vai enxergar de onde o dinheiro tá entrando e para onde ele tá saindo. E depois, vai ver onde pode melhorar e como fazer pra alcançar os seus sonhos.

Então é isso aí, vamos pra prática!

Onde fazer o Orçamento?

Primeiro de tudo: que ferramenta usar pra fazer o orçamento?

Eu uso as Planilhas do Google pra fazer o orçamento da minha família e recomendo muito. Dá pra acompanhar tudo do seu navegador, é fácil de alterar, de fazer contas, enfim.

Mas eu me amarro em planilhas, acho super fácil.

Tem gente… que odeia.

E se você é desse tipo que odeia planilha… TUDO BEM.

Relax, você vai fazer seu orçamento e poupar dinheiro do mesmo jeito.

Como? Usando uma folha de papel. Um caderninho, qualquer coisa dessas. A vantagem é que ainda dá pra fazer uns desenhos maneiros, usar umas canetas coloridas, enfim.

Seja numa planilha no computador ou numa folha de papel, a cara de um orçamento é mais ou menos essa: colunas com meses (ou semanas), e linhas com os nomes dos gastos. [ilustração no vídeo acima]

Ferramentas que podem ajudar a reconhecer os gastos

Uma coisa difícil é saber no que realmente você tá gastando. Pra nossa sorte, existem uns aplicativos bem legais que te ajudam a visualizar os seus gastos.

Dois deles são o Guia Bolso e o Organizze. Eles se conectam à sua conta bancária e unificam os extratos das suas contas e cartões.

Por essas e outras, use o seu cartão de débito sempre que possível. Ainda que você ganhe em dinheiro vivo, deposite na sua conta bancária e gaste por lá. Assim você vai ter maior controle sobre o que tá acontecendo com a sua grana.

E ah, falando nisso, você não precisa pagar nada pra ter uma conta corrente! A gente inclusive fez um vídeo sobre contas gratuitas, que você também vai ver aqui no curso.

Agora sim, vamos começar com o passo a passo do orçamento. Mãos à obra!

Receita

O quanto você ganha por mês? Essa é fácil pra quem é assalariado.

Quem é autônomo ou freelancer costuma ter mais dificuldade, e pra esses, às vezes a boa é anotar de semana em semana.

Aqui nesse ponto o esforço vai ser como fazer pra aumentar isso aí. Existem vários jeitos de complementar a sua renda, e a gente tá fazendo uma playlist no canal só sobre isso. Enquanto ela não sai, este link aqui vai te dar umas boas ideias.

Gastos

Agora vem o filé do orçamento. Parece difícil, mas indo por partes fica fácil. Eu gosto de uma divisão em 5 partes:

A gente começa com os Gastos essenciais,

depois vai pra Reserva para Emergências,

Gastos financeiros

Investimentos

e por fim os Gastos não essenciais.

Ao longo dos próximos vídeos dessa playlist vou detalhar esses gastos e dar dicas valiosas sobre cada um eles.

Conclusão

O orçamento é uma coisa viva – não é pra ficar engavetado. É um ciclo.

Você começa tirando a fotografia do momento, pra se conhecer e saber onde você tá.

Depois você sonha com o futuro e planeja os próximos meses

Aí chega a parte onde só os fortes sobrevivem: executar o plano. O que nesse caso, é simplesmente viver o seu dia-a-dia cumprindo o que você prometeu pra si mesmo.

Por fim, todo mês (ou toda semana, especialmente no início), você vai monitorar se o plano tá dando certo, ver o que aprendeu de novo e vai fazer os ajustes necessários.

E assim vai.

Agora sim, vamos lá pros vídeos sobre gastos! O próximo é sobre gastos essenciais.

Peguei esse conceito emprestado de um gringo chamado Dave Ramsey, que fala das “4 paredes” que sustentam a nossa casa e dei uma leve adaptada.

Aqui a gente tá falando da prioridade #1 da vida.

De satisfazer as necessidades básicas, de ter um teto pra viver, conseguir acordar e batalhar pro dia seguinte com um mínimo de tranquilidade. Não dá pra pensar em outros gastos – incluindo pagar dívidas – sem antes conseguir dar conta desses.

1. Casa – as linhas mais comuns aqui no orçamento são o aluguel ou financiamento, IPTU, condomínio, água, luz, gás e, se você depende de internet em casa ou celular pra trabalhar, então isso também é um gasto essencial.

2. Comida – basicamente supermercado e feira. Isso inclui fazer a sua marmita para levar para o trabalho, o que é muito mais barato e saudável. Restaurante definitivamente é supérfluo.

3. Transporte – Bilhete Único, Bicicleta, Carona. O importante é não deixar de ganhar dinheiro por falta de transporte.

4. Roupas – Roupa básica, pra conseguir se proteger do frio ou mover-se no calor. Essa compra claramente não precisa ser feita todo mês, pode ser feita uma vez ao ano até. E aí tem que ver também como vai lavar as roupas: se vai gastar sabão em pó e lavar em casa, ou se vai gastar com lavanderia, etc.

5. Higiene – Adicionei esse quinto ponto aqui que tem super a ver com o último. Itens de higiene pessoal que você compra na farmácia todo mês: sabonete, desodorante, pasta de dente.

Se você fizer uso constante de remédios, essa pode ser uma sexta categoria essencial. Enfim, você adapta pra focar no que for realmente essencial pra sobreviver e trabalhar

Recapitulando: Casa, Comida, Transporte, Roupa e Higiene.

Essas 5 categorias compõem os gastos essenciais. Se esses gastos superarem metade do que você ganha, é sinal que tem algo estruturalmente errado com as suas finanças. Você deve considerar morar num lugar mais barato ou dar um jeito de ganhar mais dinheiro urgentemente.

Agora vamos lá pro próximo vídeo, em que eu vou te contar sobre reserva de emergência, gastos financeiros e investimentos – e é claro, sobre como baratear esses custos.

Reserva para Emergência

52% dos brasileiros não tem reserva para Emergências!

Isso é terrível! E essa daqui é a prioridade 2 do seu orçamento.

Antes de pagar qualquer dívida ou pensar em qualquer outra coisa, você tem que pensar numa reserva para emergências.

Se você não tem reserva nenhuma, sua meta agora é guardar os primeiros R$1.000.

Depois suba essa meta para 3 meses do seu custo de vida.

Pra ver na prática como fazer essa reserva é só clicar aqui e ver o nosso vídeo sobre Reserva de Emergências.

E quanto poupar por mês? Quanto mais, melhor. Mas isso daí com certeza vai depender do restante do seu orçamento: vamos continuar.

Gastos Financeiros

Aqui você tem chance de baratear as coisas! E são principalmente duas categorias:

1. Taxas de banco – Se você ainda paga taxa da manutenção de conta, taxa pra transferência ou anuidade de cartão de crédito, você pode zerar isso! É só dar uma olhada em nosso vídeo sobre conta corrente gratuita (clique aqui).

2. Dívidas – Aqui é a hora de listar todas as dívidas: familiares, bancos, cartão de crédito, tudo. Se a sua situação estiver muito apertada, você vai ter que escolher quais dívidas pagar, e quais deixar pra depois.

Ao deixar de pagar uma dívida, a consequência é clara: você vai ser negativado, e vai ter dificuldades de conseguir crédito depois.

Já se você estiver pagando tudo em dia, você tem grandes chances de conseguir baratear essas dívidas. E pra te ajudar nessa decisão, eu preparei um vídeo especial sobre como trocar dívidas caras por uma dívida barata, que você confere aqui neste link.

Investimentos

Essa daqui é uma seções mais sensíveis. Poupar para o futuro é naturalmente doloroso: você deixa de consumir hoje para consumir só daqui a alguns anos.

Então a gente tem que dar um jeito desse processo ser menos doloroso.

E pra isso, essa seção tem duas grandes dicas:

1. Nunca invista o que sobra – porque dinheiro nunca sobra. É fundamental se comprometer com um valor fixo todo mês. O ideal é guardar uns 20% do que você ganha. Mas se essa não for uma meta realista para o seu orçamento, não tem problema: começa com menos – o importante é começar.

1. E a segunda dica é: viva um degrau abaixo. Se você ganha R$1000, então bota na cabeça que ganha R$800. Nem pensa no mil, e já tira a grana pra investir assim que receber o salário. Nem vê a cor do dinheiro pra não ficar tentado.

Essas duas dicas são atalhos mentais que têm a ver com hábito, com estabilidade.

A mesma coisa funciona perfeitamente com atividade física, com alimentação. Você vai construindo de pouquinho em pouquinho, perseverando, pra conseguir cumprir um objetivo que tá lá na frente. Se tiver paciência e persistência, você consegue.

Agora vamos lá pro próximo vídeo, que eu vou te contar sobre os gastos não-essenciais!

Chamei essa parte aqui de “outros gastos” ou “não-essenciais” mas isso não quer dizer que não são importantes! Pelo contrário, são super importantes! É aqui que grande parte do seu estilo de vida está.

O ponto é que agora nós já passamos das coisas mais fixas, das coisas mais travadas, e estamos entrando numa região mais maleável do orçamento.

Nessa parte aqui, os aplicativos de orçamento e o extrato do banco vão te ajudar muito a identificar o que você gasta hoje em dia e a ver nos meses seguintes se você realmente está cumprindo com o seu planejamento.

Essa daqui é a parte que você mais vai poder pensar, e justamente por isso você tem grandes chances de cortar assinaturas desnecessárias, rever hábitos de consumo que não te deixam feliz e priorizar o que realmente te faz bem e que faz sentido com seu padrão de vida.

É aqui que você pode, por exemplo, cortar um gasto por um ou dois meses pra conseguir dar uma ajeitada no orçamento.

Enfim, na prática, as linhas mais comuns nos gastos não essenciais são:

• Plano de Saúde

• Educação

• Assinaturas mensais (Academia, Netflix, Spotify, …)

• Lanches

• Restaurantes

• Bares

• Lazer

• Imprevistos

Seja realista e coloque meta para lazer e imprevistos

Especialmente quanto a esses últimos itens, você tem que ser suuuuper realista. Não adianta colocar um número super bonito sendo que você, na real, não vai conseguir cumprir.

Se você vai falar que vai gastar zero em lazer, zero em lanche, provavelmente vão chegar alguns dias em que você vai gastar “só um pouquinho”. Ou vai falar “f***-se, a vida é muito curta pra não ir pro bar!!” e quando vê “ué, pra onde foi o dinheiro?”.

E aí pronto, seu planejamento vai por água abaixo. Então coloca uma meta pro lazer, coloca uma meta pra cerveja. Coloca uma meta pra “imprevisto”. Não dá pra prever tudo que vai acontecer no mês.

E o grande pulo do gato aqui são as… METAS SEMANAIS.

Metas Semanais

Normalmente um orçamento considera metas mensais. Faz sentido, quem ganha salário ganha mensalmente, conta de luz é mensal, enfim. Mas pros gastos não essenciais… um mês é muita coisa e é fácil de se perder.

Então se você colocou uma meta de 400 no mês pra lazer, divida por semanas. Você pode gastar 100 por semana. Ou decidir não fazer nada por duas semanas e gastar 200 em casa semana. Eu por exemplo prefiro essa última opção.

Você tem alguma dica infalível? Quero te ouvir!

E você, tem alguma outra dica de categoria aqui nos gastos variáveis? Tem alguma receita bizarra que você faz pra gerir melhor essa grana? Algum pulo do gato? Posta aqui nos comentários pra mais gente saber!