Aprenda a Investir e lucrar - Do Básico ao Avançado

Bancos e Sistema Financeiro Nacional

Os bancos são a base do sistema financeiro nacional, são instituições que oferecem serviços financeiros, facilitam transações de pagamentos, oferecem crédito pessoal e crédito para empresas, ajudando no desenvolvimento social, do comércio nacional e internacional.

São regulamentados pelo CMN – Conselho Monetário Nacional e fiscalizados pelo BACEN – Banco Central do Brasil.

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Obs: A qualidade da minha webcam nesta aula ficou mudando durante a gravação, mas o conteúdo está em perfeita qualidade.

Resolvi o problema a partir da aula: 1.4 - Introdução ao mercado financeiro.

Em breve trarei uma nova gravação desta aula com máxima qualidade, obrigado por sua compreensão.

Ativo x Passivo

Os ativos são relacionados aos meios de rendimentos, que trazem benefícios e rentabilidade, os passivos são saídas de dinheiro pelos gastos e despesas que temos.

1 Carro é um ativo ou passivo? Depende de como você usa, se utilizar como ferramenta de trabalho, é um ativo, mas se usar como seu veículo de lazer e demais necessidades, então é um passivo.

Dedique-se a acumular ativos que paguem os custos gerados por seus passivos, mantenha sempre o fluxo de capital positivo, com o desequilíbrio a seu favor.

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Resolvi o problema a partir da aula: 1.4 - Introdução ao mercado financeiro.

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Inteligência Financeira
Inteligência Financeira está diretamente ligada ao seu sucesso financeiro.

Não importa qual seja sua renda e suas obrigações financeiras, você sempre deve respeitar a lei da matemática, a ideia de ativo e passivo é simplesmente mostrar o que deve ser levado em consideração sobre tudo na vida financeira, gastar menos do que ganha, você pode receber uma bolada de dinheiro de uma única vez, mas se não tiver inteligência financeira, irá gastar o dinheiro e logo não terá a riqueza que tinha conquistado.

Se você não for capaz de gerenciar seu capital, não será capaz de ter um capital para gerenciar!

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Resolvi o problema a partir da aula: 1.4 - Introdução ao mercado financeiro.

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Introdução ao Mercado Financeiro
O mercado financeiro é mundial, onde o dinheiro circula, um ambiente de negociação de produtos financeiros. Como em toda negociação, existem duas partes, que possuem interesses parecidos e fecham um acordo.

O que muitas pessoas não sabem é que até o dinheiro que você considera estar 'parado' na sua conta corrente, pode estar sendo usado pelo seu banco como recurso para empréstimos.

Então, mesmo sem saber e sem querer, você já faz parte do mercado financeiro se tiver dinheiro parado na conta.

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Macroeconomia e Microeconomia
A microeconomia é a parte que busca entender características e comportamentos de consumidores e empresas e como eles se relacionam. Ela mostra, por exemplo, fatores que influenciam os preços, o modo de consumo, a relação entre oferta e demanda e até mesmo as ações de marketing. Mais focada em um grupo ou região específica.

A macroeconomia estuda a economia em geral, analisando a determinação e o comportamento dos grandes agregados como renda e produtos, níveis de preços da economia em geral, emprego e desemprego, estoque de moeda, taxa de juros, balança de pagamentos e taxa de câmbio.

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Renda fixa

Como o próprio nome diz, renda fixa, uma forma de investir ciente do rendimento que terá antes de aplicar.

Além do dinheiro parado na conta fazer você ser parte do mercado financeiro, é possível fazer isso ganhando algo em troca e com pouco risco, vamos ver algumas modalidades de investimento de renda fixa, onde temos previsibilidade e segurança sobre nossos lucros.

Poupança

Super conhecida, é a aplicação mais popular do Brasil. Porém, o rendimento da poupança é ruim e o dinheiro depositado nela hoje está perdendo valor.

O rendimento da poupança em Dez/22 era 7,89% ao ano, ou seja: se você investisse R$ 1000 na poupança nesta data, após 1 ano teria R$ 1078,90.

Não se paga imposto de renda sobre lucros obtidos na poupança.

Pode começar com qualquer valor, investir mais quando desejar e sacar no momento de sua preferência.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário); LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

São investimentos muito parecidos, na onde o dinheiro que emprestamos aos bancos são utilizados especificamente nos negócios ligados ao setor imobiliário e para o agronegócio, cada um correspondente a sua classificação. O prazo de resgate e rendimento são combinados antes do investimento, não existe cobrança de impostos sobre seus rendimentos em ambos os casos.

Valor mínimo R$500/1000.

Prazo mínimo de resgate 6meses/ 1 ano.

Não tem cobrança de impostos sobre lucro.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Trata-se da modalidade mais comum de investir com baixo risco depois da poupança, seu dinheiro é emprestado diretamente ao banco e ele utiliza como preferir, o banco combina com você uma taxa de rendimento, e em alguns casos combina o prazo de resgate, mas também existem aplicações com resgate a qualquer hora nesta modalidade, você paga Imposto de Renda (IR), porém, é retido na fonte, e assim você recebe seu investimento com seu lucro líquido.

Valor mínimo R$100/500.

Lucro comumente vinculado a taxa de juros (SELIC), mas vem com a nomenclatura CDI.

FGC – Fundo Garantidor de Crédito

Todas essas modalidades de investimento que foram mostradas contam com o Fundo Garantidor de Crédito, assim caso o banco ou instituição para o qual você emprestou dinheiro venha a falir, você terá uma espécie de seguro com cobertura, existem limites de cobertura de até R$250mil por instituição financeira e R$1milhão por CPF/CNPJ.

O FGC só será acionado caso o banco quebre definitivamente, declarando falência.

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Tesouro Direto
É uma forma de investir no governo brasileiro, sendo assim você empresta dinheiro ao governo federal afim de lucrar da mesma forma como fazemos nas modalidades anteriores. Você pode escolher algumas opções junto ao Tesouro Direto, estas são:

IPCA; Lucro vinculado ao índice de Inflação, uma medida que calcula quanto o custo de vida ficou mais caro no ano atual em relação ao ano anterior.

SELIC; Lucro vinculado a taxa de juros do Brasil, a SELIC é definida pelo COPOM (Comitê de Política Monetária), fazem normalmente 8 reuniões no ano para definir se ela será aumentada, reduzida ou mantida no mesmo valor.

Prefixado; Lucro definido antes de fazer o investimento, representado por uma taxa fica que não sofrerá nenhuma alteração até o vencimento do título.

Híbrido; Lucro vinculado a SELIC ou IPCA mais alguma taxa prefixada.

Juros Semestrais; Se enquadra em qualquer uma das modalidades anteriores, mas neste caso o investidor terá seu lucro pago a cada 6 meses, e na data do vencimento receberá o valor investido de volta.

Em todas as modalidades do Tesouro Direto você paga Imposto de Renda (IR), que é retido na fonte. O valor mínimo para se aplicar depende do título escolhido, mas normalmente é menos de R$50,00.

Reguladores

O Conselho Monetário Nacional (CMN), o Banco Central do Brasil (BC ou BACEN) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) são os órgãos responsáveis por regulamentar e fiscalizar as práticas de renda fixa e renda variável.

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Renda variável

Agora o assunto é a modalidade de investimentos que proporcionam riqueza, investimentos que podem mudar sua vida e inclusive te levar para outra classe social.

Diferente da renda fixa a renda variável pode te dar prejuízo e lucro, o seu dinheiro flutua com o mercado e não tem nenhuma proteção do FGC.

Temos diferentes segmentos de investimentos de renda variável, por ser um tema com mais informações e regras, vamos abordar as modalidades aos poucos.

B3 – Brasil Bolsa Balcão

É a bolsa de valores oficial do Brasil, sediada na cidade de São Paulo. Antigamente as pessoas iam até o local no qual a bolsa é sediada ou falavam com quem estava lá por telefone, com a tecnologia de hoje, não precisamos mais disso, podemos cuidar dos nossos investimentos estando em qualquer lugar com nossos celulares e computadores através das corretoras de investimentos. Mas a B3 ainda é a responsável por todo ambiente de negociações do Brasil.

As negociações na bolsa acontecem apenas em dias úteis e em horário comercial, começam as 9hrs e vão até as 18:30hrs.

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Ações
As ações são como pedaços de empresas, então quando você compra ações de alguma empresa, você se torna um sócio daquele negócio.
Como acionista nós lucramos conforme a empresa se desenvolve, cresce e lucra mais, também podemos lucrar com a valorização dessas ações.
Como sócio desses negócios nós também temos direito a receber parte dos lucros anuais das empresas que temos ações, claro que vamos receber lucro proporcional ao tamanho da nossa parcela na empresa que possuímos, isso é o que chamamos de dividendos.
Nas ações temos que pagar 15% sobre o valor do lucro caso façamos uma venda de valor igual ou maior que R$20000 no mesmo mês, do contrário ficamos isentos dos impostos.
O imposto deve ser pago até no máximo o último dia útil do mês seguinte ao mês da realização de lucro, pagamento feito através de uma DARF emitida no site da receita federal.

Link para o site da receita para emissão de DARF: https://www.regularize.pgfn.gov.br/home

Agora é necessário possuir cadastro no site REGULARIZE do governo federal, crie seu cadastro e depois você poderá emitir a DARF.

Acesse o portal REGULARIZE e clicar na opção Emitir Guia de Pagamento > Emitir DARF/DAS parcial ou integral.

Informar o CPF/CNPJ do contribuinte devedor e o número da inscrição.

Em seguida, clicar em Emitir Darf/DAS integral ou Emitir Darf/DAS parcial.

Pronto!

Códigos de inscrição de acordo com a operação que realizou:

8468 IRRF - Day-Trade Operações em Bolsa

6015 IRPF - Ganhos Líquidos em Operações em Bolsa

5557 IRRF - Ganhos Líquidos em Operações em Bolsas e Assemelhados

O Último código pode ser utilizado para pagamento de DARFs relacionadas a criptomoedas.

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Fundos de investimentos
Os fundos de investimentos são formas de investir o dinheiro sem se preocupar em analisar onde investir, isso porque cada fundo de investimento possui um gestor, um profissional que vai cuidar do seu dinheiro e o dinheiro de outros investidores. Aqui cada um irá alocar seu dinheiro na quantidade que desejar e poderá lucrar conforme o montante investido. Os fundos de investimento possuem uma taxa de administração que é paga por todos os investidores daquele fundo, cada gestor define o valor que irá cobrar mensalmente ou anualmente como taxa para cuidar do dinheiro de todos. Cada fundo possui uma estratégia e cabe ao investidor ao menos entender quais estratégias o fundo irá utilizar para compreender se é ou não um risco que o mesmo está disposto a correr a fim de lucrar sem muito esforço. Os impostos em fundos de investimentos variam de 15% até 22,5% dependendo de como funciona o fundo, então antes de aplicar, leia as regras do fundo e compreenda como ele funciona.

Link para o site da receita para emissão de DARF: https://www.regularize.pgfn.gov.br/home

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Fundos de investimento Imobiliário
Fundos imobiliários são como ações de imóveis, porém ao invés de comprar ações, nós compramos cotas do fundo que queremos investir. Existem fundos imobiliários que possuem shoppings, galpões logísticos, hotéis, agências bancárias entre outros. O bacana dos fundos imobiliários é que recebemos todo mês um valor de lucro e não pagamos impostos sobre esse valor mensal. Porém as cotas assim como ações de empresas têm sua valorização e desvalorização, então no caso de lucrar com a valorização das cotas, temos que pagar impostos de 15% sobre o lucro se realizarmos R$20000 ou mais em vendas das nossas cotas no mesmo mês.
É atualmente a melhor forma de investir em imóveis sem muita dor de cabeça com inquilinos e outras questões ligadas a imóveis.

Fundos de Tijolos
Fundos de Papel
Fundos Híbridos

Site para encontrar e analisar informações dos FIIs:
Site: https://www.fundsexplorer.com.br/

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Commodities
Commodity significa mercadoria, no mercado financeiro são as matérias-primas, como exemplos mais comuns temos o Gado, Trigo, petróleo, ouro, prata e muitas outras. As commodities são negociadas na bolsa de valores e os impostos dependem de como você realizar seu lucro, se realizar o lucro no mesmo dia que fez a entrada, é visto como day trade, então você pagará 20% sobre seu lucro, se realizar o lucro em qualquer outro dia que não seja o mesmo dia que fez o investimento, irá pagar 15% sobre seu lucro, isso independente do valor ser maior ou não que R$20000.

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IPOs (Ofertas Públicas)
As chamadas IPOs, ofertas públicas são as novas empresas que pretendem entrar na bolsa de valores para serem negociadas e terem investidores alocando dinheiro na empresa. Antes da IPO ser liberada ao público, é feita uma pesquisa considerando números da empresa e opinião de influentes do mercado sobre o valor que consideram justo custar a ação na abertura de capital. Após chegar a um consenso do preço justo, é definida a data que a IPO será liberada para negociações na bolsa de valores, antes da empresa entrar na bolsa, são feitas rodadas de investimento para alguns participantes do mercado entrarem com investimento neste preço definido antes da abertura do capital e todo o dinheiro entra como caixa para a empresa, porém quem definiu um valor justo inferior ao valor final não poderá participar da rodada inicial de investimento. O imposto funciona da mesma forma que funciona para as ações, afinal trata-se de uma ação, porém no seu estágio inicial.

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Mercado Cripto
Aqui ainda estamos falando de renda variável, porém saímos da Bolsa de valores brasileira e entramos num ambiente mundial, é certo que cada país possui sua própria bolsa de valores, mas as criptomoedas vieram com uma ideia além disso, um mercado mundial, que funciona 24horas por dia, 7 dias por semana e 365 dias por ano, não para em nenhum momento independente da data ou situação.

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Bitcoin e criptomoedas
O Bitcoin tem apenas 14 anos de história, e as criptomoedas vieram na sequência, existem algumas com 7 anos e outras com apenas 1 ano desde sua criação, é um mercado totalmente novo, que ainda está engatinhando quando comparado com as bolsas de valores ao redor do mundo.

O Bitcoin já trouxe lucros absurdos que fizeram pessoas com pouco dinheiro se tornarem milionárias, e outras criptomoedas também fizeram tal feito. Acontece que o mercado de criptomoedas por ser algo pequeno em relação aos outros mercados, faz com que tenhamos uma excelente oportunidade de investimento aqui.

Quando pensamos nas pessoas que investiram em empresas como Amazon, Yahoo, Google e outras da era da interne lá em 2001, vemos que essas pessoas que aproveitaram a novidade da época que era a internet, hoje em dia são super bem sucedidas, e é isso que o mercado de criptomoedas representa atualmente, uma oportunidade de investir em algo que está apenas começando.

As moedas digitais são focadas em uma sociedade futurista e com tudo ligado a tecnologia, inteligência artificial, coisas que pensam e agem sozinhas, carros que dirigem sem motorista, entre muitas outras aplicações que nem sequer consideramos ser possível ainda.
Tem muita coisa legal e ótimas formas de lucrar com este mercado.

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Lançamento Cripto

ICO: Initial Coin Offering (Oferta Inicial de Moeda) é o processo de lançamento de uma criptomoeda, da mesma forma que uma IPO, porém de forma livre os investidores acessam o projeto e fazem seu investimento inicial na própria plataforma da criptomoeda por um preço de abertura, e posteriormente após o término do ICO a criptomoeda entra em negociação livre no mercado. Isso é feito com o objetivo de gerar caixa para os projetos iniciarem seus planos.

IEO: Uma Oferta Inicial de Exchange (initial exchange offering) , é uma forma de lançamento de criptomoeda através de uma exchange, assim os tokens são vendidos para os cliente da corretora com a reputação da corretora em jogo, isso é algo bom pois faz com que a corretora analise muito bem qualquer projeto que seja lançado em sua plataforma, o que garante aos investidores uma análise bem feita.

IGO: Initial Game Offering (Oferta Inicial de Jogo) funciona da mesma forma que uma ICO, porém aqui o foco são projetos diretamente ligados a games cripto, processo feito com objetivo de arrecadar fundos para o projeto iniciar seus planos.

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Desvendando o Trade
Day trade; Você realiza a compra e venda no mesmo dia e realiza o lucro em menos de 24 horas
Swing trade; Você realiza a compra e venda num período curto que pode ser na mesma semana ou mesmo mês e lucra neste tempo
Posição de médio e longo prazo Aqui já entra como investidor, aquele que acredita na evolução do negócio e quer ter retornos maiores com o passar dos meses ou até mesmo dos anos.
Tipos de análise; Falar sobre Análise gráfica e Análise fundamentalista

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Opções Binárias
Opções binárias são operações financeiras que buscam altos lucros de curtíssimo prazo apostando na subida ou descida dos preços de um ativo financeiro – daí o nome binário, porque só pode subir ou descer.

Em outras palavras, o objetivo é acertar se o preço de um ativo, que pode ser uma ação internacional, moedas, índices da Bolsa ou commodities entre outros, vai cair ou subir. Se você achou parecido com uma aposta em um jogo de azar, acertou.
Em um jogada de opção binária, ou você perde tudo que apostou, ou você praticamente dobra seu dinheiro, então tem diferentes tempos gráficos para se trabalhar, 1 minuto, 2/3/4/5/10/15/30 e até mesmo 1h, quanto menor o tempo escolhido, mais rápida é sua operação.

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Mercado Forex e Futuros
A operação no FOREX envolve a compra de uma moeda e a simultânea venda de outra, ou seja, as moedas são negociadas em PARES, por exemplo: dólar e iene (USD/JPY). O investidor não compra dólares ou ienes fisicamente, mas uma relação monetária de troca entre eles.
Então trata-se do mercado de moedas, você pode negociar dólar, euro, real e qualquer outra moeda do país que desejar contra a moeda de outro país, é uma forma de fazer trade no mercado financeiro, e o mercado forex é um dos que tem mais movimento dinheiro no mundo.

Operações no mercado de futuros são feitas normalmente com data final pré-estabelecida, onde o investidor/trader vai antes de iniciar sua operação saber a data limite para encerra-la, e neste caso ele precisa acertar se o preço futuro do ativo que está negociando irá subir ou descer em relação ao preço atual na data do vencimento do contrato futuro.

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Corretoras de investimento

Corretoras de investimento são as plataformas que nós utilizamos para realizar investimentos e fazer trade, porém não existe uma única corretora para todas as modalidades de investimentos, é necessário entender qual modalidade que deseja investir, e então escolher a corretora que trabalha com aquele tipo de investimento desejado.

Com o tempo, é natural ter conta em mais de uma corretora, afinal, a ideia é enriquecer e diversificar seus investimentos em diferentes setores de investimentos.

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IQ Option – Binárias e forex

IQ Option é a corretora de opções binárias e forex mais conhecida, particularmente eu não gosto de mexer com opções binárias, porém, a IQ Option é a corretora mais utilizada para operações binárias e forex.

Veja como se cadastrar e utilizar se assim desejar.

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Rico – Bolsa ; Ações, Fundos, FIIs, Commodities e IPOs

Na bolsa de valores eu trago como exemplo a corretora Rico, ela é uma das maiores do Brasil, tem boas taxas de transações, é confiável e segura, nas poucas vezes que tive problemas com a corretora tudo foi resolvido.

Sempre consegui fazer meus investimentos e trades por lá com tranquilidade e não tenho do que reclamar.

Veja como se cadastrar e utilizar a corretora.

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Binance – Bitcoin e Criptomoedas

Para investir e mexer com criptomoedas a corretora que indico é a Binance, a maior do mundo. Ela é segura, de confiança e excelente para investir e fazer trade, tem muitas opções de diferentes criptomoedas, lançamentos explosivos em termos de lucro.

Sempre traz diferentes eventos para traders e investidores.

A taxa é tão barata que você nem percebe que pagou, e é possível fazer PIX tanto para enviar dinheiro, como para sacar dinheiro.

Lá você pode fazer suas movimentações sem nenhum medo, tudo seguro, apenas tenha responsabilidade sobre seu risco.

Veja como se cadastrar e utilizar a corretora.

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Seu perfil de investidor

Hora de entender onde você se enquadra com relação a tomada de risco, o quanto vale para você arriscar para obter lucro.

Aqui vou abordar os diferentes perfis de investidor e também falarei sobre o perfil que um trader deve ter.

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Gestão de risco

Gestão de risco trata-se da forma como você cuida do seu dinheiro, do seu capital, o quanto você arrisca em investimentos de renda variável, o quanto você mantém seguro em renda fixa, e a importância de realizar lucro.

Explico como a falta de uma gestão bem feita pode quebrar um investidor ou trader.

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Analisando investimentos variáveis

O seu capital não é porcaria para você jogar em qualquer lugar e torcer para dar certo, investidores não são apostadores.

Conhecer aquilo que você está investindo dará forças em momentos ruins do mercado, onde quando todos estiverem com medo e saindo do mercado, você irá usar suas reservas para aproveitar os descontos e comprar mais, pois você entende e sabe o valor real daquele investimento.

Análise Fundamentalista

Abordaremos o que é análise fundamentalista e sua importância. Aqui deixo alguns sites para você se aprimorar mais no tema se desejar.

Site: https://blog.genialinvestimentos.com.br/indicadores-fundamentalistas/

Site: https://elite-cripto.alumy.com/playlists/analise-fundamentalista

Este terceiro site ajuda a buscar e analisar informações das empresas da bolsa de valores do Brasil:

Site: https://www.fundamentus.com.br/

Análise Técnica/Gráfica

Abordaremos o que é análise técnica, como ela ajuda traders e investidores a melhorarem seus resultados no mercado financeiro, em tomadas de decisões sobre comprar ou vender um ativo no mercado, assim tornando as operações como trades e investimentos mais lucrativas.

Aqui também deixo um site com diversos tópicos para você se aprofundar e aprender mais sobre este tema.

Site: https://elite-cripto.alumy.com/playlists/analise-tecnica

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Bônus de Ouro – Diversificação; Ancoragem de preços; Stop Loss; Pirâmides financeiras e fraudes; Tributação e impostos

Diversificação – Sem dúvidas umas das formas de se proteger em cenários de incerteza e também cenários de muita especulação.

Investidores profissionais e novatos constantemente estão especulando possibilidades de preços, seja em valorização ou desvalorização, e diversificar protege todos de cometerem o risco da ruína, ou seja, quebrar e perder tudo que tem.

É aquela famosa frase: “Nunca deixe todos os ovos em uma cesta só.”

Traduzindo para a linguagem de investimentos: “Nunca invista todo seu dinheiro em um único ativo financeiro.”

Ao diversificar você está reduzindo o risco da ruína e se protegendo, afinal, nem todos os investimentos vão gerar bons lucros, alguns podem dar prejuízo, outros podem render muito, mas de fato não temos bola de cristal para saber identificar com certeza qual será o melhor investimento de fato.

Por este motivo investidores estão sempre diversificando, investindo em diferentes opções, diferentes ativos e assim reduzindo seu risco.

Investir todo dinheiro em um único ativo é irresponsabilidade com o seu dinheiro.

Ancoragem de preço – Imagine que você hoje conheceu um novo ativo do mercado financeiro, e ao analisar o gráfico você percebe que o preço atual é R$10, mas no passado, já chegou a valer R$300.

Então você pensa, se já valeu R$300, R$10 está muito barato, eu vou comprar, afinal, agora é um momento ótimo para entrar e esperar voltar aos R$300, quem sabe eu saio em R$200.

Veja bem o que aconteceu aqui, você se prendeu ao preço, não está considerando informações fundamentais para entender porque o preço está em R$10 e se realmente existem chances de voltar a valorizar.

Ancoragem de preço é o fato de você se prender a determinado preço, considerando ser aquela região de preço e nada além dela.

Isso é extremamente perigoso, pois sem fazer uma análise fundamentalista, e análise gráfica não define muita coisa, portanto, não se prenda a nenhuma faixa de preço, entenda o real potencial de cada ativo para então tomar uma decisão sobre investir ou não nele.

Stop Loss – O stop loss é uma faixa de preço que você define para se proteger em casos de Crashs, quando o mercado caiu muito forte.

Por exemplo: Você comprou um ativo por R$10 e definiu na corretora um stop loss em R$8,90. Isso significa que caso o preço do ativo vá para R$8,90 ou menos que isso, a corretora faz sua saída com lucro ou prejuízo nessa faixa de preço.

Pode parecer ruim sair no meio da queda, mas imagine se este ativo cai para R$2, neste caso você verá como um livramento ter o vendido em R$8,90.

O stop loss é uma trava de segurança para os investidores e traders.

Pirâmides Financeiras e Fraudes – Aqui é onde fica algo que não pertence ao mercado financeiro, mas que infelizmente constantemente usa a imagem de ativos do mercado financeiro para ganhar credibilidade e enganar pessoas.

De forma simples e objetiva, qualquer pessoa e/ou empresa que te garantir lucro através de investimentos de renda variável, está aplicando um golpe.

Depois de estudar todo o conteúdo deste curso, você não poderá cair um golpe/fraude/pirâmide que garanta lucro com ações, trade, bitcoin e qualquer outro ativo de renda variável.

Tributação e impostos – Agora vou explicar de forma simples a tributação em investimentos, em cada modalidade e possibilidades de operações.

Renda Fixa - Estão sujeitos a uma tabela regressiva de Imposto de Renda, com alíquotas(taxas) que diminuem conforme o prazo do investimento.

A alíquota mais alta é de 22,5%, para aplicações mantidas por até seis meses. Para os que ficam de seis meses a um ano, a alíquota cai para 20% e, se o investimento for de um a dois anos, para 17,5%. A menor alíquota, de 15%, vale para investimentos mantidos por dois anos ou mais.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) – O IOF é cobrado apenas em situações que o investimento em renda fixa é sacado entre 1 e 29 dias, também com uma tabela regressiva:

Alguns investimentos de renda fixa são isentos de Imposto de Renda. Além da poupança, é o caso das letras de crédito imobiliário e agrícola (LCI e LCA).

Renda Variável – Neste caso a tributação é diferente, não possui tabela regressiva.

É necessário fazer o pagamento de Imposto de Renda (IR) caso o investidor realize no mesmo mês vendas com valores de R$20mil ou mais e que tenham dado lucro ao investidor.

Você deve pagar 15% sobre seus lucros, vamos para um exemplo:

Você investiu R$5000 e vendeu com lucro R$21000 no mesmo mês, neste caso, você deve pagar 15% sobre os R$16mil que lucrou, o que seria igual à R$2400 em impostos.

Você pode escapar dos impostos se neste caso dividir sua realização de lucro em dois meses diferentes, vendendo R$10000 um mês os outros R$11000 no mês seguinte, mesmo que venda dia 30 de um mês e dia 01 do mês seguinte.

Imposto de renda em investimentos da modalidade de renda variável só vão cobrar caso você venda ações/cotas/Criptomoedas/etc no mesmo mês, com lucro e o valor da venda sendo igual ou superior à R$20mil, para evitar a cobrança, basta você vender R$19900 num mês e assim por diante.

Em alguns casos compensa pagar o imposto e realizar o lucro do que esperar e ver o mercado cair levando parte dos seus lucros, por isso, sempre gerencie bem seu risco.

Operações de Swing Trade possuem as mesmas regras de renda variável em geral, 15% sobre operações com lucro superiores a R$20mil no mesmo mês.

Day Trade – Quando falamos em day trade a situação muda um pouco, aqui o imposto é cobrado independente do valor operado, e é 20% sobre o lucro do trader.

O governo cobra 1% sobre o lucro no momento que a operação é encerrada e o trader paga os outros 19% no mês seguinte.

Pagamento dos impostos – Na modalidade de renda fixa o investidor não tem preocupações, o banco ou tesouro direto já paga o investidor descontando os valores dos impostos.

Na modalidade de renda variável é necessário realizar o pagamento até no máximo o último dia útil do mês seguinte a realização de lucro, o investidor deve acessar o site da receita federal e emitir o documento chamado DARF, onde vai preencher seus dados pessoais e o código correspondente ao ativo que obteve lucro, formalizando o pagamento em seu banco de forma online.

Para swingtrade e day trade também deve ser feito o processo e emissão, preenchimento e pagamento da DARF até o último dia útil do mês seguinte ao mês da realização de lucro.

Independente da categoria que você investir, obtendo ou não lucros, é necessário sempre informar as operações encerradas e vigentes na declaração do imposto de renda anual.

Deixe suas dúvidas, e comente o que achou desta aula.

Sou muito grato por sua presença neste curso, pela oportunidade em ensinar e ajudar mais pessoas a se educarem e buscarem prosperidade através do mercado financeiro.

Fique à vontade para deixar sua opinião sobre todo o conteúdo, sugestões de melhorias e tudo que considerar válido.

Continue se educando, conhecimento nunca é demais.

Que você tenha muito sucesso em sua jornada.

Gratidão.