Khóa học Cách Mua Nhà ở thời kỳ giá cao

Phương án mua nhà cho vợ chồng thu nhập 40 triệu đồng

Để mua nhà, chuyên gia khuyến nghị mỗi tháng hai vợ chồng cần tiết kiệm ít nhất 8-12 triệu đồng và có thể vay ngân hàng tối đa một tỷ đồng.

Tôi và chồng năm nay hơn 27 tuổi, chưa sinh con, đang thuê nhà tại quận Hai Bà Trưng, Hà Nội, đã cùng nhau tích luỹ gần 500 triệu đồng. Thu nhập tháng của cả hai vợ chồng khoảng 40 triệu đồng, từ công việc nhân viên văn phòng.

Xin chuyên gia đưa ra tư vấn với số tiền trên, vợ chồng nên chi tiêu và tích lũy ra sao để sớm có nơi an cư, tiến tới sinh con.

Xin cảm ơn!

Chuyên gia có hướng tư vấn

Chuyên gia tư vấn:

Đầu tiên xin chúc mừng 2 vợ chồng bạn vì ở độ tuổi khá trẻ đã có số tiền tích lũy tương đối và mức thu nhập cũng khá ổn. Tuy nhiên, phải nói rằng mua nhà là một mục tiêu khó nhằn chứ không hề đơn giản. Hai vợ chồng cần có những phương án tối ưu thu chi, quản trị rủi ro.

Thứ nhất, theo tôi, nên áp dụng nguyên tắc chi tiêu phù hợp, ví dụ 50/30/20. Trong đó, ưu tiên tiết kiệm ngay khi có thu nhập. Với thu nhập tổng 40 triệu đồng một tháng, mức khuyến nghị tiết kiệm của hai vợ chồng là 20-30%, tương đương 8-12 triệu đồng một tháng. Tất nhiên, nếu tiết kiệm hơn được thì càng tốt. Với mức đó, mức khuyến nghị vay tối đa khoảng 1 tỷ đồng để đảm bảo an toàn. Lãi suất ngân hàng hiện vẫn đang tốt để có thể vay mua nhà. Nên ưu tiên vay nhóm ngân hàng Big 4 hoặc các ngân hàng nước ngoài để có lãi suất tốt hơn.

Thứ hai là rà soát lại chi tiêu. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng ngân hàng hoặc quản lý chi tiêu để thống kê chi tiêu hàng tháng, sau đó cắt bỏ những khoản không thực sự cần thiết. Bạn vẫn có thể có thể trích lập khoảng 10-15% thu nhập cho nhu cầu hưởng thụ và để ở một tài khoản riêng. Phần này sẽ sử dụng để đi ăn ngoài, du lịch, mua điện thoại mới hoặc các chi tiêu vượt nhu cầu thiết yếu... Việc để chi tiêu hưởng thụ ở 1 tài khoản riêng giúp cho 2 vợ chồng bạn cũng dễ dàng kiểm soát hơn, tránh bị lạm chi.

Mục tiêu quan trọng của việc tối ưu thu chi là để có tiền dư ra hàng tháng. Bởi nếu không có khoản tiền đó thì bạn sẽ không có tiền để trả ngân hàng.

Thứ ba, cơ chế bảo vệ tài chính là cực kỳ quan trọng vì sẽ giúp 2 vợ chồng bạn hạn chế những tổn thất về tài chính không mong muốn, nhất là những biến cố sức khỏe. Đặc biệt, khi vay ngân hàng càng cần quản trị rủi ro nghiêm ngặt. Các bạn sẽ phải có một quỹ dự phòng tài chính là 3 đến 6 tháng cho chi tiêu thiết yếu và trả nợ. Nếu có đủ các loại bảo hiểm, bạn nên trích ra 3 tháng, nếu chưa, bạn nên để dành 6 tháng.

Tiếp theo là dự phòng các kế hoạch tài chính ngắn hạn. Ví dụ sinh em bé (sinh ở đâu, sinh thường hay sinh mổ, chi phí dự kiến là bao nhiêu) cần dự trù từ 100-200 triệu đồng. Các khoản dự phòng này có thể mua vàng hoặc gửi tiết kiệm.

Ngoài ra, bạn cũng nên có dự phòng thêm từ người thân: bố mẹ hoặc bạn bè, anh chị em (có thể là sổ tiết kiệm hoặc thậm chí là tài sản thanh khoản) trong trường hợp gặp sự cố hoặc có biến cố gì cần tới tiền có thể xử lý được, tránh để ảnh hưởng tới khoản vay và tài sản.

Bên cạnh đó, các bạn cũng nên có các giải pháp bảo hiểm, tối thiểu là bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe. Tốt nhất là bảo hiểm nhân thọ kèm bảo hiểm sức khoẻ cho 2 vợ chồng. Điều này giúp các bạn có được dịch vụ y tế tốt hơn, cao cấp hơn mà không cần quá lo lắng về chi phí và còn giúp các bạn có thể bảo vệ được tài sản và các khoản đầu tư của mình trong trường hợp biến cố xảy ra với người trụ cột.

Vay mua nhà

Phương án mua nhà nói chung lúc này

1. Tính toán phương án đi vay. Nghiêm túc mà nói tính toán đi vay là phương án tối ưu nhất, để có thể vay được người thân phải có uy tín, để vay được bank phải có thế chấp... Tìm cách thế chấp cái gì mình có ( đất ở xa hay nhà ở xa ... ) Mục đích để vay được tiền mua mảnh ở gần hay nhà ở gần nơi làm việc. Hãy tính toán phương án này tỉ mỉ để có thể có lợi ... Tại các bank địa phương việc đánh giá giá trị bđs sản đang có + uy tín + nhà muốn mua có thể lợi rất nhiều.

2. Tính toán phương án trả nợ và nâng cao trình độ cũng như phương án bán hàng hoặc kinh doanh thêm gia tăng thu nhập ngắn hạn theo ngày hay theo giờ .... Đây là phương án khả thi cộng dồn để có thể dồn trả nợ vào 20 hay 25 hàng tháng

3. Tổng hợp 2 vấn đề trên tính toán phương án rủi ro cuối cùng và phương án rủi ro ngắn hạn dài hạn... Tính toán tính khả thi của việc bán nhà và ăn chênh lệch giữa lãi vay và giá trị thực xem xét khả năng lỗ và lãi để ta thực hiện hành vi này nhiều lần làm đi làm lại

Thân!

Một giải pháp khá thú vị:

Năm 27 tuổi Anh cũng như Em thôi. Mà a chơi tới nái chứ ko chần chừ. Phương án là

- Mua chung cư cũ. Đã bàn giao và có sổ hơn 5 năm

- Vay max khung, kéo thời gian vay tối đa

- Tiêu xài cũng ko hạn chế. Cân đo sao cho tháng dư 1-2tr là đẹp

- Mở thật nhiều thẻ tín dụng để phòng hờ bất trắc.

- Mỗi khi có lương 13, thưởng, hay những số tiền đột biến có là cắt gốc ngay

Hiên tại, sau 3 năm

Nợ còn 1 tỷ, Anh sắp chơi thêm 1 căn chung cư khác với bài cũ. Nhưng lần này sẽ có thêm tiền cho thuê nhà

Phương án mua nhà nói chung lúc này

1. Tính toán phương án đi vay. Nghiêm túc mà nói tính toán đi vay là phương án tối ưu nhất, để có thể vay được người thân phải có uy tín, để vay được bank phải có thế chấp... Tìm cách thế chấp cái gì mình có ( đất ở xa hay nhà ở xa ... ) Mục đích để vay được tiền mua mảnh ở gần hay nhà ở gần nơi làm việc. Hãy tính toán phương án này tỉ mỉ để có thể có lợi ... Tại các bank địa phương việc đánh giá giá trị bđs sản đang có + uy tín + nhà muốn mua có thể lợi rất nhiều.

2. Tính toán phương án trả nợ và nâng cao trình độ cũng như phương án bán hàng hoặc kinh doanh thêm gia tăng thu nhập ngắn hạn theo ngày hay theo giờ .... Đây là phương án khả thi cộng dồn để có thể dồn trả nợ vào 20 hay 25 hàng tháng

3. Tổng hợp 2 vấn đề trên tính toán phương án rủi ro cuối cùng và phương án rủi ro ngắn hạn dài hạn... Tính toán tính khả thi của việc bán nhà và ăn chênh lệch giữa lãi vay và giá trị thực xem xét khả năng lỗ và lãi để ta thực hiện hành vi này nhiều lần làm đi làm lại

Thân!

Bạn làm việc mà ko trả nổi chi phí cho sử dụng 1 năm thì bạn nên buồn một xíu. Hãy làm thật tốt để trả được phí thậm chí có khả năng chi trả.

1. Chi phí không sợ. Cần có khả năng chi trả

2. Thẻ là công cụ chứ không phải ta là nô lệ

3. Dòng tiền phải lớn hơn chi tiêu trong thẻ

4. Quản lý thẻ thông minh và đáo đúng hạn

5. Để bạn làm được 5 thẻ tín dụng không phải dễ đâu nhé

Thân!

Hãy học cách đáo thẻ / chi tiêu thẻ / và khả năng chi trả thẻ trước nhuần nhuyễn rồi mới làm thẻ

1. Làm thẻ 1 chiếc được gọi là tiêu dùng làm được từ 2 chiếc thẻ tín dụng trở lên được gọi là xoay xở từ 5 cái trở lên mà xoay tua thì gọi là 1 gia tài

2. Nếu quản trị tốt thẻ tín dụng thì một người không có tài sản và còn trẻ sẽ dùng đòn bẩy tốt trong làm ăn hoặc đầu tư / tuy nhiên nếu sai thì sẽ mắc nợ rất mệt mỏi

Thân!