お金の不安を終わらせる資産形成の教科書 2026年版｜26.5倍ルールで必要資産額を出す【AI演習・6ステージ別戦略】

【2026年8月・全面刷新】2026年の制度に合わせ、14レクチャーから28レクチャーへ全面的に作り直しました。すでにご購入いただいている方は、追加費用なしで新しい動画をすべてご覧いただけます。

■ 「老後、いくらあれば大丈夫ですか」

この質問に、数字で答えられる方はほとんどいません。

貯金はしている。新NISAという言葉も知っている。それでも不安が消えない。

理由は、貯金が足りないからではありません。ゴールの金額が決まっていないからです。

ゴールが分からないマラソンは、何キロ走っても不安が消えません。

いま何合目にいるのかが分からないからです。

だからこの講座は、増やし方の話から始めません。

最初にやるのは、あなたのゴールの金額を決めることです。

■ この講座で作るもの — あなた専用の資産形成ロードマップ

受講が終わったとき、あなたの手元には3つの数字と1本の道順が残ります。

1. あなたの「自由の値段」

   年間の生活費を26.5倍した金額が、あなたに必要な資産額です。

   なぜ26.5倍なのか。その金額を年3.8パーセントほどで運用しながら、

   毎年3.8パーセントほどずつ取り崩すと、増える分と使う分がほぼつり合うからです。

   26.5倍という倍率を裏返した数字が、およそ3.8パーセントにあたります。

   「貯金を切り崩して減らしていく老後」ではなく、

   「資産を維持したまま使い続ける老後」を設計するための数字です。

2. あなたの現在地

   資産形成には、資産額に応じた6つのステージがあります。

   自分がいまどの段にいて、次の段の境界まであと何円なのかを判定します。

3. 現在地からゴールまでの戦略

   打ち手はステージごとにまるごと入れ替わります。

   資産150万円の方と1500万円の方では、いま握るべき道具がそもそも違います。

■ この講座の4つの特徴

1. 開始15分以内に、あなたの数字が出ます

   前置きを3分に圧縮し、3本目でいきなり演習に入ります。

   生成AI（Claude・Gemini・ChatGPTなど、無料プランで可）に

   配布のプロンプトを貼り、月の生活費と資産の合計を答えるだけ。

   3分ほどで、あなたの必要資産額とステージ判定と一言診断が返ってきます。

   AIを使ったことがない方も大丈夫です。この演習が、そのまま練習になります。

2. 変数は2つある、という設計

   ゴールに近づく道は「資産を増やす」だけではありません。

   もう1つ、「月の生活費を下げる」という変数があります。

   生活費が下がると、ゴールのほうが自分に近づいてくる。

   しかも26.5倍されて効くので、月1万円の固定費削減が、

   必要資産額をおよそ318万円下げる計算になります。

   この2つ目の変数を正面から扱うのが、この講座のいちばんの特徴です。

3. ゴールは2つに分けて定義します

   1つ目は、老後の生活費の26.5倍という資産額のゴール。

   2つ目は、毎月の固定費よりも不労所得のほうが大きい状態です。

   前者が「将来のお金は足りるのか」への答え、後者が「いま働かなくても暮らせるのか」への答え。

   この講座では「1か月寝たきりでもかかるお金」「1か月寝たきりでも入ってくるお金」

   という厳密な定義で、両方を自分の数字にします。

4. 2026年の制度で解説します

   新NISAの枠・簿価管理による枠の復活・弱いところ、iDeCoの拠出限度額と

   2026年12月の改正、加入可能年齢の引き上げまで、

   金融庁・厚生労働省・国税庁などの一次情報で確認した内容だけを扱います。

   制度は変わるので、最後に「一次情報で自分で確かめる方法」もお伝えします。

■ 学習目標（受講後にできるようになることを目指します）

・26.5倍ルールを使って、自分の「自由の値段」（必要資産額）を数字で算出できる

・生成AIに自分の家計の数字を渡し、必要資産額とステージ判定を3分で出せる

・6つの資産ステージのどこに自分がいるかを判定し、その理由と次の境界までの距離を自分の言葉で説明できる

・資産と負債を「お金がどちらへ流れるか」で仕分けし、買う前に自分で判定できる

・固定費と不労所得を自分の数字で集計し、2つ目のゴールまでの距離を出せる

・26.5倍ルールの土台になっている考え方と、その限界（過去のデータに基づく目安であること）を説明できる

・2026年の新NISAとiDeCoの枠・制約・使いどころを踏まえ、自分が使う順番を決められる

・自分のステージに応じた行動を1つ選んで日付をつけ、年1回の棚卸しで見直しを回せる

■ こんな方のための講座です

・老後のお金が漠然と不安で、必要額を一度も計算したことがない方

・貯金はしているけれど、投資を何から始めればいいか決められない方

・新NISA・iDeCo・FIREという言葉は知っているが、情報が多すぎて自分に合う戦略を選べない方

・「いくら貯めても足りない気がする」という感覚から抜け出したい方

・生成AIを、お金の計画づくりに使ってみたい方

■ この講座が向いていない方

・投資を一切したくない方（この講座は長期投資を土台に組み立てています）

・短期間で一気に増やす方法を探している方（一発逆転の話は出てきません）

・買うべき具体的な商品名や銘柄を教えてほしい方（特定の金融商品は一切おすすめしません）

・動画を見るだけで、手を動かしたくない方（演習で自分の数字を出す講座です）

■ 前提条件

特にありません。投資の経験も知識も不要です。

生成AI（Claude・Gemini・ChatGPTのいずれか。無料プランで可）を使いますが、

初めての方でも手順から解説します。スマホまたはPCがあれば受講できます。

■ 実践的な演習

・【演習1】26.5倍ルールで「自由の値段」を出す（開始15分以内）

・【演習2】自分の資産ステージを検算し、次の境界までの距離を出す

・固定費と不労所得の棚卸し（2つ目のゴールまでの距離を出す）

・24時間以内にやること3つ（数字の記入・行動を1つ選ぶ・1年後の棚卸し予定を入れる）

■ 提供されるリソース（ダウンロード資料）

1. 資産ステージ判定＋26.5倍計算ワークシート

2. ステージ別アクションプラン チェックリスト

3. AIプロンプト集（Claude・Gemini・ChatGPT対応。AIに忖度させない指示つき）

■ 講師について

枝元宏隆（えだもん）。中小企業診断士・AFP、保険を売らない独立系ファイナンシャルプランナー。

22歳のときに手元の資産15万円で自分の「自由の値段」を計算したところ、3億210万円という数字が出ました。

そこからおよそ10年、33歳で東南アジアに移り住みました。

正直にお伝えすると、私はこの資産額のゴールには、まだ到達していません。

先に届いたのは、2つ目のゴール——不労所得が生活費を上回る状態のほうです。

理想の暮らしの中身を保ったまま、月95万円だった生活費が月70万円になったことで、

ゴールのほうが近づいてきたからです。

その道のりも、うまくいかなかった時期のほうがずっと長いという中身のまま、講座内でお話しします。

■ 最後に

この講座で計算する数字は、目的ではありません。

あなたが何かを選ぶときに、「お金がないから」という理由を消すためのものです。

まずは最初の15分で、自分のゴールの数字を持ち帰ってください。

そこから先は、漠然とした不安ではなく、距離の話になります。距離なら、縮め方があります。

※本講座は一般的な考え方と講師の実体験をお伝えするものであり、

　特定の金融商品の推奨や、個別の投資助言・税務助言を行うものではありません。

　投資には元本割れの可能性があります。制度の内容は変わりますので、

　実行の際は必ず一次情報および専門家にご確認ください。