Финансовый фундамент. Часть 1: Денежный поток

Урок 1 — Контроль расходов

Управление личными финансами начинается с контроля. Для того чтобы чем-то управлять, вы должны это контролировать. Все спортсмены знают, что замер результатов улучшает результаты.

Главное — это начать четко понимать, куда уходят ваши деньги. Поэтому прежде всего надо регулярно вести детальный учет доходов и расходов.

Рекомендую изучить опыт ведения бюджета от одного из членов клуба (подробнее в чате — https://t.me/c/1158994572/2668)

"Не в первый раз вижу, что встаёт вопрос про учёт личных финансов, поэтому решил поделиться собственным опытом. Совсем в 2-х словах не получается, поэтому неменого распишу ?

Скажу сразу, что свой бюджет на постоянной основе и без перерывов я стал вести не с первой попытки, но со временем подобрал для себя работающий способ, поэтому кто уже пробовал, но не получилось, не отчаивайтесь =)

Большой сложностью?? и болью ?для меня было занесение расходов/доходов в приложение для учёта. Слишком много на это требовалось усилий, особенно со временем, когда первоначальное воодушевление спадало. Но стоило сразу не записать покупку и очень быстро я просто забывал, что её совершил ??‍♂️. Соответственно цифры начинали «ехать» и полученные итоги действительности не соответствовали. Попытки вести учёт личных финансов я предпринимал на протяжении нескольких лет, но каждый раз из-за того, что в какой-то момент пропускал ввод данных всё останавливалось ??‍♂️

⚡️ Выходом для меня стало приложение ДзенМани и переход на 100%-ную оплату картами. Приложуха сама по API подтягивает все транзакции по картам. Остаётся 1 раз создать свои категории расходов и доходов и присваивать необходимую каждой покупке. Можно заносить и наличные расходы/доходы. Можно переводить средства между своими счетами, всё учитывается правильно и (главное для меня!) автоматически. Постоянно работаю с 4 банками и приблизительно 40+ счетов у меня, проблем не возникает (почти ?)

Вся система учёта поделилась на 2 части:

⁃ разнести все расходы/доходы по категориям в ДзенМани;

⁃ перенести в соответствующие категории в Google-таблицы. Делаю это обычно в последний день месяца.

Все мои расходы делятся на обязательные и необязательные. Внутри каждого блока соответствующие категории. В таблице они находятся в соответствующей группе.

Например, в блоке «Обязательные расходы» есть статьи «Питание», «Медицина», «Коммунальные платежи», «Налоги» и т.п., в блоке «Необязательные расходы» – «Одежда», «Хобби, развлечения» и т.д.

Данные из ДзенМани ? в таблицу ? можно и не переносить, но данные я собираю не ради сбора, а ради дальнейшей с ними работы ? А таблица очень наглядна и имеет инструменты для дальнейшей доп. аналитики, в общем для меня однозначно рулит =)

? В результате ведения бюджета стал понимать:

⁃ какой реальный объём средств у меня уходит на обязательные траты;

⁃ какой на необязательные;

⁃ поняв сколько уходит на обязательные траты, стало понятно в реальных цифрах какая нужна подушка безопасности;

⁃ сколько я вообще зарабатываю в мес. в среднем по году (актуально для предпринимателей и людей с переменным доходом);

⁃ сколько могу выделить на инвестирование в абсолютных цифрах;

⁃ какой процент от личного дохода направляю на увеличение капитала,

ну, и разумеется видны траты и доходы по категориям, их можно сравнивать друг с другом от месяца к месяцу и по годам, понимать на, что в жизни я по факту трачу больше, на, что меньше, видеть динамику.

Для полноценного учёта необходимо фиксировать не только расходы ?, но и доходы ?. Я - предприниматель, зарплаты, которая приходит 2 раза в мес. на карту у меня нет, а возможность оплачивать личные покупки с корпоративного счёта – есть =) Что тоже не способствует корректному ведению своих финансов. В итоге, стал платить себе зарплату, т.е. реально перевожу на свой личный счёт средства с рабочего счёта и только потом оплачиваю покупку. В результате не трачу личные средства на покупки для бизнеса и наоборот, у кого есть такая боль поймёт =) Добавлю, что раньше я думал, что зарабатываю больше, а трачу меньше, интересное оказалось наблюдение ))

Ниже скриншоты моих категорий, как это выглядет в Google-таблицах и в ДзенМани.

Надеюсь эта информация будет кому-то полезна ?

Ещё добавлю, что к формированию своих категорий подходите тщательно, но без фанатизма, в процессе 1-2-х мес. испольования поправите =)?"

Задание:
1. Начните вести учет расходов по категориям

2. Какие удачные приложения для учета личных финансов вы используете?

3. Если вы уже ведете учет расходов, насколько это уже помогло улучшить финансовое состояние?

В прошлом уроке мы разобрали, что сначала надо начать фиксировать свои расходы. Следующая ваша задача — разделить их на категории: обязательные и необязательные расходы.

После анализа необязательных расходов вы сможете увидеть “дыры”, в которые утекают ваши деньги. И таким образом найдете точки разумной экономии.

Задание:

1. Какие вы для себя определили точки разумной экономии?

2. Какую сумму составляют ваши ежемесячные обязательные и необязательные расходы?

Денежный поток — это разница между вашими доходами и расходами, то есть тем количеством денег, которое пришло к вам и тем, сколько осталось.

Возможны 3 ситуации:

• Отрицательный денежный поток

• Нулевой денежный поток

• Положительный денежный поток

Чтобы добиться положительного денежного потока, надо сокращать расходы и увеличивать доходы: активные и пассивные.

Задание:

1. Какой у вас денежный поток сейчас?

2. Как вы планируете увеличивать свой денежный поток?

3. Если вы ранее уже успешно увеличили денежный поток, какие шаги предпринимали?

Долги, а именно «плохие долги» — это очень опасная ситуация. Долг плох не только сам по себе, самое опасное то, что вы залезаете в свое финансовое будущее, нарушая этим финансовый баланс.

Кроме того долг порождает страх бедности и блокирует инвесторское мышление. Поэтому важно не брать «плохие долги». Если же у вас уже есть такие, то стараться как можно быстрее от них избавиться.

Задание:

1. Бывали ли вы в ситуации, когда на вас давят долги. Как вы себя при этом чувствовали? Как удалось выбраться из долговой ямы?

2. Если у вас есть плохие долги, составьте план их погашения и начинайте следовать этому плану.

Обязательно смотрим если у вас есть "плохие" кредиты от которых надо избавляться

Нередко мы тратим деньги излишне эмоционально. Финансовый успех — это, прежде всего, вопрос просчета, логики и правильного поведения. Эмоции очень часто в этой сфере влияют на нас негативно.

Поэтому главное правило — начать контролировать свои эмоции в плане трат денег. В противном случае, все заработанное вы будете сразу же тратить.

Задание:

1. Характерны ли для вас такие эмоциональные траты и в каких сферах?

2. Продумайте, как вы будете с этим работать. Какой у вас план действий?