¿Cómo INVERTIR desde cero? Guía para PRINCIPIANTES

El capital es el dinero que se utilizará para realizar una inversión.

Por lo que en lugar de decir: “¿Cuánto dinero ocuparás para invertirlo?” Diremos: “¿Cuánto capital invertiras?”

Entre más capital se disponga para una inversión, mayores pueden ser las ganancias, pues estás están totalmente relacionadas con el capital inicial de una inversión

Si tienes dinero en tu cartera o en el banco, ese dinero es muy líquido, lo que significa que lo puedes ocupar inmediatamente. Pero hay cosas que también tienen valor pero que no se puede disponer de su dinero de forma inmediata, por ejemplo aquello que tienes que vender, como una bicicleta o una casa, eso no es tan líquido, porque te tomaría tiempo venderlo y conseguir dinero.

También pasa lo mismo con las inversiones. No es lo mismo invertir en la construcción de un edificio habitacional que invertir en una acción. La primera te pedirá al menos que permanezcas 1 año en la inversión, mientras que la otra la puedes comprar y vender cualquier día hábil.

El plazo de una inversión es el tiempo que tienes que esperar para que tu dinero crezca, como si estuvieras cuidando una semilla.

Hay inversiones que requieren de plazos largos para generar ganancias, mientras que otras pueden tomar menos tiempo.

El rendimiento es la cantidad de dinero que vas a ganar después de haber invertido. Para obtener el rendimiento necesitamos conocer la tasa de interés, que casi siempre se manejan anuales.

Recuerda que cuando tú pides dinero al banco, te van a cobrar una tasa de interés por ese dinero que te prestaron. Lo mismo sucede cuando inviertes pero al revés, el banco o la institución a la que le hayas invertido te regresará una tasa de interés por tu dinero prestado. Ese es el rendimiento de tu inversión.

En pocas palabras, podemos decir que el rendimiento es un sinónimo de ganancia.

Pero no te pierdas la oportunidad de acompañarme a invertir en el siguiente vídeo.

El riesgo es la incertidumbre que existe sobre el dinero que inviertes, que puede ganar o perder rendimientos. La mejor forma de hacer que tu dinero crezca es diversificando el riesgo.

Diversificar significa elegir productos con características diferentes, que responden de manera distinta a los movimientos del mercado con la intención de compensar los retornos menos favorables (pérdidas) con otros más positivos (ganancias) y de esta manera mitigar el riesgo total de un portafolio. Es decir, si una de mis inversiones pierdey otra gana, ambas se compensan.

La teoría riesgo-retorno nos dice que: A mayor riesgo de una inversión, podemos aspirar a un mayor beneficio.

La inflación es el crecimiento de los precios en los bienes y servicios de un país.

Esto provoca que los precios de las cosas suban y que el dinero vaya perdiendo valor con el paso del tiempo. Pero hay un escudo para esto y se llama inversión.

Invertir te ayuda a que tu dinero no pierda valor en el tiempo y la inflación te sirve como un referente para saber que todas tus inversiones deben estar por encima de la inflación.

El triángulo de la inversión permite conocer la relación que existe entre el rendimiento, el riesgo y el plazo, con el fin de que el inversionista pueda tomar la mejor decisión de inversión.

Regularmente, un rendimiento o ganancia alta se ve compensada con un riesgo de perder el dinero alto, o con un plazo largo de la inversión.

El interés simple es el interés tradicional, es decir el rendimiento que obtenemos de una inversión. Es decir, la ganancia que se nos regresa después de un plazo por invertir cierto capital.

Por su parte, el interés simple es la multiplicación de intereses. Supongamos que invertimos una cantidad de dinero a 1 año, está nos regresará cierta ganancia, ahora supongamos que esa cantidad inicial y la ganancia la vuelves a invertir, ahora tendrás más dinero. Es como una planta que crece más rápido porque, además de las ramas nuevas, esas ramas también crean nuevas ramas.

El interés compuesto funciona mejor en plazos largos, porque da más tiempo de multiplicar cantidades más grandes.

Conocer tu perfil de inversionista es muy importante para tomar decisiones financieras más informadas, lograr tus objetivos y mantener la tranquilidad frente a los riesgos que pueden existir en el mercado.

Para determinar tu perfil de inversionista importa:

• Tu edad,

• Tus objetivos,

• Tus conocimientos en inversiones o en finanzas; y

• Tu tolerancia al riesgo.

Si aún no conoces tu perfil, puedes descubrirlo en el enlace que se encuentra en los recursos de esta sección

Invertir con una estrategia es clave para lograr objetivos financieros y gestionar el riesgo de una manera adecuada.

Cuando no tenemos estrategia, las decisiones de inversión pueden ser impulsivas, arriesgadas y poco coherentes con las metas que te has planteado.

Una estrategia bien definida te proporciona dirección, disciplina y una base sólida para tomar decisiones informadas y aumentar las probabilidades de éxito en tus inversiones.

Dentro de las estrategias que puedes tomar pueden ser la estrategia activa, pasiva o mixta.

Invertir es un proceso continuo que requiere educación, planificación y paciencia.

1. Primero debemos elaborar un presupuesto y determinar cuánto de nuestros ingresos vamos a invertir,

2. Después escogeremos en qué invertir con base en nuestro perfil del cliente; y

3. Por último, mes con mes o quincena con quincena iremos comprando más activos financieros para que nuestras ganancias aumenten.

Siguiendo estos pasos y manteniendo una actitud disciplinada, puedes crear un portafolio de inversiones ideal para ti que entregue ganancias.

Conocer las diferentes opciones que tienes de inversión te permite diversificar, lo que ayuda a reducir el riesgo porque no pones todo tu dinero en una sola inversión. Es una forma de asegurarte de que, aunque algunas inversiones no salgan bien, otras te ayuden a ganar.

En este vídeo te explicamos las principales opciones que existen en el mercado para invertir.

Aprenderemos qué es:

• Dinero a la vista.

• CETES.

• Fondos de inversión.

• Acciones.

• ETF.

• Criptomonedas.

• Proyectos de inversión.

Además, conoceremos las diferencias entre el Mercado de Deuda y el Mercado de Capitales. Esto, a su vez, nos permitirá poder definir el mercado de renta fija y el mercado de renta variable.

El dinero a la vista es el dinero que se deposita en una cuenta bancaria y que se puede retirar de manera inmediata. También se le conoce como depósito a la vista o cuenta a la vista.

El dinero a la vista se puede utilizar para realizar pagos, transferencias electrónicas, o con una tarjeta de débito.

En este vídeo haremos un tutorial para que puedas conocer cómo funciona invertir en este instrumento financiero.

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son un instrumento de deuda bursátil emitido por el gobierno mexicano. Son considerados una de las inversiones más seguras y se utilizan para financiar las operaciones del gobierno.

Para invertir en CETES, se puede abrir una cuenta de inversión a través de la plataforma CetesDirecto (ya sea por su sitio web o descargando la aplicación móvil).

En este vídeo encontrarás un tutorial de cómo crear tu cuenta en Cetes a través de la aplicación, pero funciona muy similiar para el sitio web.

Un fondo de inversión es como una caja donde muchas personas ponen su dinero, y alguien experto en finanzas se encarga de decidir en qué usar ese dinero, como en acciones, bonos, u otros tipos de inversiones. Al final, las ganancias o pérdidas de ese fondo se reparten entre todas las personas que pusieron dinero, según cuánto pusieron cada una.

Para invertir en Fondos de inversión, lo puedes hacer desde la aplicación de tu banco. Para este caso, te compartimos dos tutoriales en dos bancos diferentes para que conozcas cómo invertir en fondos de inversión de deuda.

También es importante que sepas que puede haber fondos de inversión de deuda o fondos de inversión de renta variable, conceptos que explicamos en vídeos anteriores. Para términos de los tutoriales, se inviritió en fondos de inversión de deuda, que son más seguros y menos vólatiles (con menos variaciones en las ganancias y en las pérdidas).

Una acción representa una participación en la propiedad de una empresa, que incluye un derecho sobre las ganancias y los activos de la empresa

Es decir que cuando tienes una acción (o más) eres dueño de una parte de la empresa en la que estás invirtiendo.

Las acciones se negocian en la Bolsa de Valores, en donde, a través de un intermediario puedes comprar o vender acciones según tu interés personal.

Los ETF (Fondos cotizados de bosla), por su parte, agrupan diferentes acciones o activos financieros para que tú no tengas que invertir en todo al mismo tiempo, sino en un solo ETF que hizo esa agrupación por ti. Es algo muy similar a un Fondo de Inversión, puesto que agrupa inversiones a criterio de algún especialista.

Los ETF también se negocian en la Bolsa de Valores.

Las criptomonedas son populares en nuestros días, pero ¿qué les da valor?

La tecnología que se encuentra detrás de las criptomonedas conocida como blockchain o minería de datos es lo que fundamenta su valor. Algo como: "una tecnología tan desarrollada que no se puede hackear".

Por otro lado, son muy riesgosas, puesto que no hay un banco central detrás de alguna de ellas, es decir, que no sabemos quién está detrás de estas.

Existen otro tipo de criptomonedas, las que su valor esta basado en el valor de una empresa (como una acción) o las que son monedas de broma (memecoins) que nada respalda su valor.

En este vídeo te compartimos un tutorial por si es de tu interés explorar esta alternativa, que te recordamos, es muy riesgosa.

Un proyecto de inversión es una idea o plan donde pones dinero para algo con la esperanza de que, al final, ganarás más dinero o algo de valor por lo que invertiste.

Es común querer poner un negocio o crear un emprendimiento, sin embargo, es importante considerar algo con qué compararlo (tasa de descuento) para saber si esa idea es viable. En caso de que no sea así, siempre conviente poner el dinero en la opción que deje mayor rendimiento.

Tanto la Tasa Interna de Retorno (TIR) como el Valor Presente Neto (VPN) son dos herramientas que nos ayudarán a determinar si un proyecto (o negocio) es una buena idea o es preferible no adentrarse en el mismo.

Imagina que tienes una bolsa grande, y dentro de esa bolsa metes diferentes cosas que te gustan y que crees que te ayudarán a ganar más cosas en el futuro. Por ejemplo, podrías poner en la bolsa una pelota que te ayudará a jugar y divertirte, un libro que te ayudará a aprender más cosas, y una planta que, si la cuidas, crecerá y te dará más plantas.

Un portafolio de inversión es algo similar, pero en lugar de pelotas, libros y plantas, las personas ponen dinero en diferentes alternativas de inversión que les pueden ayudar a ganar más dinero con el tiempo, como acciones de empresas, bonos, o bienes raíces. Así, si una de esas cosas no funciona muy bien, todavía tienes otras que te pueden dar buenos resultados.

Un índice es un indicador que recoge la variación de precios de un determinado conjunto de valores o acciones que normalmente reúnen una serie de características comunes. En otras palabras, es la suma de los precios, ponderados o no, de una serie de empresas o activos.

En la actualidad se pueden encontrar diferentes tipos de índices que no sólo reúnen empresas de determinados sectores, sino las mayores compañías cotizadas de un país, como ocurre con el IPC.

Los más importantes a nivel mundial son el S&P500, Nasdaq, DowJones y en México el IPC.

Es importante que sepas ciertas cosas antes de invertir, para que no cometas los errores de los inversionistas principantes:

1. No afectes tu economía.

2. Diversifica tanto como puedas.

3. Sé paciente con los procesos.

4. Invierte con la mayor información posible.

Solo me queda decirte que vas muy bien, te felicito por haber llegado tan lejos.

Hay oportunidades de inversión que pueden sonar muy atractivas, pero antes de invertir debes investigar, así reduces el riesgo de que tu dinero desaparezca.

En México tenemos una página llamada PES, que significa Padrón de Entitades Supervisadas y enlista las instituciones financieras que están regulada en nuestro país. Te sugiero revisarla antes de realizar una inversión.

¡Muchas gracias por haber llegado hasta aquí! Ahora seguro que tus inversiones serán muy buenas por todo lo que ya has aprendido.