Merencanakan Keuangan agar Untung dan Sehat Finansial

Setiap orang pasti memiliki pos pengeluaran yang berbeda - beda, namun ada beberapa pengeluaran yang cukup menguras namun tetap wajib untuk dilakukan. Terdapat 3 jenis biaya, pada video ini akan dibahas jenis pertama yaitu Biaya Menikah dan selanjutnya.

Setelah mengeluarkan biaya untuk menikah, jenis biaya yang kedua adalah properti atau tempat tinggal dan perlu dipahami bahwa properti yang kita gunakan tidak sama dengan investasi sebab untuk merawat properti masuk kedalam pengeluaran, bukan pemasukan.

Jenis biaya yang terakhir adalah biaya hidup untuk mempersiapkan pensiun agar masa tua nanti bisa hidup damai sejahtera. Pada video ini akan diberikan juga contoh perhitungan untuk biaya pensiun yang layak.

Pahami bahwa tidak memiliki uang merupakan akar dari permasalahan. Untuk menjadi kaya ada beberapa pola pikir atau keyakinan yang hatus diubah, akan dibahas satu persatu pada video berikut.

Tidak sehat secara keuangan bukan karena tidak memiliki uang tetapi karena salah dalam mengelola keuangan. Pada video ini akan dibahas tahapan - tahapan untuk mengetahui keuangan kita sedang dalam keadaan sakit atau sehat.

Sebagian orang bisa memiliki pandangan bahwa uang bukanlah sumber kebahagiaan. Nyatanya dengan kondisi finansial yang stabil akan membuat kita tidak pusing dengan keuangan. Pahamilah bahwa biaya hidup akan terus naik, jadi Financial Freedom memang patut untuk diusahakan semaksimal mungkin.

Financially Freedom bisa dilakukan secara perlahan - lahan, yang penting menyusun rencana keuangan serapi mungkin dan dilakukan secara rutin. Saat melakukan step-step untuk financial freedom, perlu diperhatikan adanya inflasi, video ini akan menjelaskan contoh perhitungan dengan memperhatikan inflasi.

*Excel Simulasi - Kalkulator Mengelola Keuangan terlampir

Utang merupakan suatu kewajiban yang harus dipenuhi. Dalam financial planning, terdapat angka tertentu yang menjadi batas maksimal untuk utang yang dimiliki agar gaji / penghasilan tidak habis untuk membayar cicilan.

Banyak orang yang berasumsi negatif setiap kali mendengar kata utang. Padahal utang tidak selalu berkonotasi negatif, bahkan utang dimanfaatkan sebagian orang untuk menambah asetnya, namun sebelum berutang ada beberapa hal yang perlu diperhatikan dan dipertimbangkan.

Jika penggunaan kartu kredit yang sewajarnya tidak akan menimbulkan efek negatif bagi kondisi keuangan, bahkan bisa menguntungkan karena biasanya terdapat tawaran menarik dari kartu kredit.

Sebagian besar orang berpikir bahwa memiliki kendaraan pribadi menjadi suatu keharusan, sedangkan ketika kita memiliki kendaraan ada beberapa biaya yang harus dibayarkan seperti pajak kendaraan, isi bensin, perawatan, terlebih mobil pasti mengalami penyusutan dalam nilainya. Namun ketika memang ingin membeli kendaraan walaupun dengan utang, pastikan anda memenuhi syarat - syarat yang akan dibahas pada video berikut ini.

Properti adalah salah satu dari 3 kebutuhan dengan biaya yang besar. Perlu kita pahami bahwa tidak selalu orang layak atau perlu untuk membeli properti. Banyak yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli properti, pastikan pengorbanan yang dilakukan sesuai dengan apa yang dibutuhkan.

Kredit tanpa agunan memiliki arti berutang tanpa adanya jaminan. Dalam KTA, keputusan pemberian kredit berdasarkan pada riwayat kredit dari pemohon kredit secara pribadi. Cicilan KTA dinilai memiliki bunga yang kecil karena dibayarkan perbulan, sehingga tidak disarankan untuk utang konsumtif

Kredit Modal Kerja adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu siklus usaha dan atau kebutuhan modal kerja yang bersifat khusus dengan suku bunga yang relatif rendah.

Pinjaman online bisa disebut juga dengan Peer-to-Peer Lending (P2P), yaitu pinjaman uang berbasis online dimana masyarakat bisa meminjam dengan pihak yang meminjamkan adalah masyarakat lain. Kredit online ini bersifat lebih mudah pencariannya jika dibandingkan dengan pinjaman melalui bank walaupun suku bunganya lebih tinggi.

Warga negara diwajibkan untuk membayar pajak sebab pajak berfungsi sebagai sumber pendapatan negara, untuk membiayai pengeluaran-pengeluaran negara, seperti pengeluaran dalam hal pembangunan negara. Pajak tidak akan terasa terlalu membebankan jika menggunakan tax planning. Pembahasan mengenai tax planning akan diberikan pada video berikut.

Tidak semua aset dalam akuntansi merupakan aset dalam diri kita. Pahami bahwa segala sesuatu aset yang bisa mendatangkan uang ke kita berarti aset yang sehat, sebaliknya jika aset yang dimiliki malah membuat kita mengeluarkan uang maka itu merupakan aset yang tidak sehat. Sehingga carilah penghasilan pasif yang memberikan kesempatan bagi uang “bekerja” untuk kita.

1. Money booster

2. Protecting your wealth

3. Creating wealth

Ketiga kuadran ini bisa menciptakan jalan yang cepat untuk bisa membuat kita memiliki keuntungan yang besar, untuk penjelasan lebih lengkap per poinnya, tonton video ini sampai habis.

Passive income adalah jenis penghasilan yang tidak dihasilkan secara langsung. Dengan kata lain, Anda bisa memperoleh pendapatan bahkan saat sedang tidak aktif bekerja. Dengan memiliki passive income, kita tidak akan bergantung pada satu sumber penghasilan saja. Masih ada sumber penghasilan lain yang bisa diandalkan tiap bulannya. Tonton video berikut untuk mengetahui bagaimana caranya membangun passive income.

Ketika melakukan perhitungan dalam pembuatan perencanaan keuangan, apabila dilakukan semakin awal, maka uang yang harus disisihkan akan semakin sedikit. Pada video berikut ini akan dijelaskan bagaimana contoh perhitungan apabila kita menyisihkan pendapatan sedini mungkin.

Perencanaan keuangan adalah strategi untuk mencapai tujuan hidup yang sejahtera, salah satu cara agar tujuan tersebut bisa tercapai adalah dengan melakukan perencanaan keuangan dengan matang. Perencanaan keuangan yang disiapkan dengan matang berfungsi untuk mendukung kehidupan kita disaat ini dan di masa mendatang menjadi lebih terarah.

Berikut merupakan contoh perhitungan dari perencanaan keuangan yang sudah dirancang khusus agar peserta bisa memiliki gambaran bagaimana cara membuat perencanaan keuangan.

Money Booster terbagi menjadi 2, yaitu Pasar modal dan Sektor Riil. Prinsip Money Booster adalah uang bekerja untuk mencari uang. Pada video berikut akan dijelaskan satu persatu bagaimana cara membangun kekayaan dari prinsip Money Booster, mulai dari Hak Kekayaan Intelektual, Investasi Saham, dan lainnya.

Seringkali ketika seseorang sudah merasa mendapat keuntungan, yang dilakukan bukanlah memproteksi uangnya tetapi malah melakukan hal - hal yang berujung pada kerugian. Dalam kehidupan sehari - hari, diimanakah orang - orang di dunia memproteksi keuntungannya? Tonton video berikut selengkapnya!

Creating wealth atau menciptakan kekayaan pada umumnya dipahami sebagai latihan dalam berinvestasi, terdapat 3 bagian dalam Creating Wealth. Pendapatan sebaiknya digunakan untuk membeli aset yang bisa menghasilkan pendapatan. Pendapatan yang dihasilkan oleh aset tersebut akan membantu kita untuk mencapai kesejahteraan finansial.

Perlu diketahui bahwa setiap orang kaya pasti memiliki saham sebagai salah satu instrumen investasi mereka. Beberapa langkah yang bisa dilakukan untuk membuka rekning saham:

1.Membuka rekening melalui sekuritas

2.Siapkan uang setiap bulan untuk diinvestasikan pada saham

Sama seperti menabung pada umumnya, namun kali ini menabungnya di Pasar Saham.

Reksadana adalah wadah pengelolaan dana/modal bagi sekumpulan investor yang dikelola oleh Manajer Investasi untuk diinvestasikan ke dalam portofolio investasi sehingga apabila seseorang kurang paham terkait investasi saham, bisa dibantu oleh Manajer Investasi, seseorang yang memang secara profesional paham dalam bidang investasi.

Forex merupakan perdagangan mata uang dunia namun uangnya tidak bisa dilihat secara konkrit. Seringkali Forex merupakan instrumen investasi yang malah menimbulkan kerugian, bukan keuntungan. Tonton video berikut selengkapnya agar paham mengenai Forex secara matang.

Hak untuk memperoleh perlindungan secara hukum atas kekayaan intelektual sesuai dengan peraturan perundang-undangan di bidang HKI. Hak Kekayaan Intelektual dan Digital Asset bisa memeberikan keuntungan yang cukup besar pada saat ini.

Hak untuk memperoleh perlindungan secara hukum atas kekayaan intelektual sesuai dengan peraturan perundang-undangan di bidang HKI. Hak Kekayaan Intelektual dan Digital Asset bisa memeberikan keuntungan yang cukup besar pada saat ini.

Obligasi merupakan surat utang jangka menengah maupun jangka panjang yang diterbitkan oleh perusahaan atau Negara kepada pemberi utang yang dapat diperjualbelikan. Pihak yang menerbitkan Obligasi diwajibkan untuk membayar imbalan berupa bunga (kupon) pada periode tertentu dan melunasi pokok utang pada akhir waktu yang telah ditentukan, kepada pihak pembeli obligasi tersebut.

Yield adalah perhitungan yang didapatkan dari sewa properti per tahun, perhitungan ini biasanya dijadikan patokan apakah sebuah properti memiliki potensi yang baik untuk disewakan. Sebagai seseorang yang berinvestasi di properti, tentu ada banyak hal yang dipahami, bukan hanya masalah memilih produk properti yang menguntungkan, tetapi juga masalah bagaimana cara menghitung yield agar tahu keuntungan yang dihasilkan.

Memastikan bahwa kualitas finansial yang kuat serta kondisi yang independen secara finansial di masa depan merupakan hal yang harus diusahakan sejak dini. Perlu memerhatikan serta menemukan cara mengelola keuangan yang tepat sebab cara mengelola keuangan akan berbeda - beda setiap orang walaupun tujuannya sama, yaitu kehidupan yang sejahtera. Diperlukan waktu yang cukup panjang serta usaha yang besar untuk mencapai kondisi tersebut.

Ketidakpastian yang terjadi di masa depan tidak bisa diprediksi sehingga perlu mempersiapkan segala hal sedini mungkin, termasuk dalam hal finansial. Untuk mempersiapkan keadaan finansial masa depan, ada banyak pilihan yang bisa digunakan. Salah satunya adalah Asuransi Investasi. Perlu dipahami bahwa asuransi dan investasi kedua hal yang berbeda. Tonton video berikut untuk tahu apa hal yang membedakan keduanya.

Asuransi memberikan manfaat yang baik dalam meminimalisasi risiko akan ketidakpastian akan masa depan. Salah satu manfaatnya adalah melindungi pendapatan dari risiko yang bisa datang secara tiba-tiba. Supaya manfaat Asuransi sesuai dengan yang dibutuhkan dan diharapkan, maka sebelum memilih dan membayar polis pahami dulu jenis - jenis asuransi yang ada sehingga uang yang dibayarkan tidak sia - sia.

Biaya asuransi diambil dari porsi anggaran konsumsi sebab asuransi adalah biaya dan bukan upaya penambahan aset dan perlu diingat bahwa fungsi utama dari asuransi adalah perlindungan.

Asuransi Jiwa memberikan jaminan ketika nasabah meninggal dunia, maka pihak keluarga atau pihak yang berhak akan mendapatkan uang dari asuransi. Asuransi Jiwa cocok khususnya bagi kepala rumah tangga sedangkan asuransi Kecelakaan adalah Jenis Asuransi yang menjamin risiko cacat tetap total atau meninggal dunia karena kecelakaan.

Asuransi kesehatan juga merupakan jenis asuransi yang perlu dimiliki karena bisa memberikan perlindungan kesehatan. Ketika sakit maka biaya pengobatan bisa ditanggung asuransi, tetapi seberapa besaran yang ditanggung sesuai dengan premi yang dibayarkan.

Pilihlah produk asuransi yang sesuai dengan apa yang dibutuhkan, bukan karena tertarik kepada promo dan hadiah yang ditawarkan atau karena tidak enak untuk menolak tawaran. Pahami secara mendalam mengenai manfaat yang diberikan, kondisi yang dipersyaratkan, dan pengecualian jaminannya, dimana hal ini sering menjadi alasan penolakan pengajuan klaim oleh pihak perusahaan asuransi.

Tidak selamanya tubuh mampu bekerja keras untuk memenuhi kebutuhan hidup. Bekerja pasti ada batas umurnya dan masalah ini bisa berdampak pada kondisi keuangan, dimana antara pendapatan dan pengeluaran menjadi tidak seimbang karena pengeluaran terus ada sedangkan pemasukan malah berkurang.

Perjanjian ini dibuat sebelum pasangan memutuskan untuk menikah. Pembuatan perjanjian pisah harta bertujuan untuk mengatisipasi kejadian yang tidak diinginkan selama pernikahan berlangsung, khususnya dalam bagian harta. Perlu dipahami bahwa pernikahan tidak hanya berbicara tentang bagaimana mengatur rumah tangga berdasarkan asas saling mencintai, namun juga menimbulkan adanya hak dan kewajiban baru yang harus dilakukan oleh suami istri, salah satunya dalam mengelola keuangan dan perpajakan sebagai suami istri.

Ketahui perbedaan antara hibah dengan warisan. Hibah adalah pemberian suatu barang dari seseorang (pemberi hibah) kepada orang lain pada saat masih hidup dan pelaksanaan pembagiannya dilakukan pada saat pemberi hibah masih hidup pula sedangkan waris atau pewarisan ialah peralihan harta benda milik pewaris kepada ahli waris. Baik hibah maupun warisan, tetap ada kewajiban pajak yang harus dibayarkan.

Sebelum memutuskan untuk membeli saham apa, tentukan tujuan untuk membeli saham tersebut apa. Pada video berikut akan dijelaskan apa yang perlu diperhatikan sebelum menginvestasikan uang pada saham.

Harga saham berfluktuasi sepanjang hari perdagangan berdasarkan sentimen pasar. Ada beberapa karakteristik tertentu yang harus diperhatikan agar bisa menemukan waktu terbaik untuk membeli atau menjual saham. Pastikan juga memiliki dana lebih untuk diinvestasikan, bukan menggunakan dana untuk kebutuhan sehari-hari.

Mencari saham untuk dibeli bisa medjadi kegiatan yang menguntungkan apabila ketika membeli saham yang harganya naik. Tetapi kapan seharusnya kita membeli saham? Video berikut akan menjelaskan bagaimana mengidentifikasi kapan harus membeli saham sehingga memiliki peluang bagus untuk menghasilkan return dari saham.

Untuk mengetahui kapan saham harus dijual tergantung tujuan dari investasi masing - masing orang. Ada yang tujuannya untuk mengincar capital gain (selisih antara harga beli dengan harga jual) dan ada juga yang tujuannya mengincar dividen (imbal hasil).

Untuk tahu berapa jumlah Reksadana yang harus dimiliki, tentukan dulu tujuan investasinya. Dari tujuan tersebut maka bisa dipilih kira - kira produk Reksadana apa yang cocok untuk dipilih dan berapa banyak yang harus dibeli.

Dalam investasi, pastinya kita selalu mengharapkan adanya keuntungan dari hasil investasi yang dilakukan. Keuntungan tersebut bisa kita dapatkan dari capital gain ataupun dividen.

Terdapat 4 jenis perusahaan:

1)Perusahaan rugi, tidak bisa bagi dividen

2)Perusahaan rugi, tetap bisa bagi dividen

3)Perusahaan untung, tidak mau membagikan dividen

4)Perusahaan untung, mau membagikan dividen

Sebelum menjadi investor dari suatu perusahaan, perlu juga memperhatikan apakah perusahaan tersebut membagikan keuntungan yang didapat kepada para investor nya atau tidak. Keuntungan tersebut biasanya disebut sebagai dividen. Dividen membantu pertumbuhan dan perluasan keuntungan dalam perusahaan yang nantinya bisa untuk orang-orang yang terlibat aktif di dalam sebuah perusahaan. Cara menilai apakah dividen yang dibagikan oleh perusahaan sudah layak atau belum akan dibahas pada video berikut.

Sebelum menjadi investor dari suatu perusahaan, perlu juga memperhatikan apakah perusahaan tersebut membagikan keuntungan yang didapat kepada para investor nya atau tidak. Keuntungan tersebut biasanya disebut sebagai dividen. Dividen membantu pertumbuhan dan perluasan keuntungan dalam perusahaan yang nantinya bisa untuk orang-orang yang terlibat aktif di dalam sebuah perusahaan. Cara menilai apakah dividen yang dibagikan oleh perusahaan sudah layak atau belum akan dibahas pada video berikut.

Yang perlu dilihat layak atau tidaknya dividen yang dibagikan perusahaan bukan hanya diperhatikan pada dividen yang diberikan saja, tetapi juga melihat dari harga sahamnya. Perusahaan yang memiliki harga saham Rp 5.000/lembar lalu memiliki dividen Rp 30/lembar tidak sebanding dengan perusahaan dengan harga saham Rp 3.000/lembar dan dividennya Rp 25/lembar. Berikut akan diberikan contoh perusahaan - perusahaan yang sebanding serta teratur dalam membagikan dividennya.

Pahami bahwa produk keuangan Saham dan Reksadana memiliki cara kerja yang berbeda. Ketika membeli saham, kita memilih sendiri saham apa yang ingin dibeli, sedangkan Reksadana berarti "menitipkan" uang kita untuk dikelola oleh Manajer Investasi. Begitupun pada ETF, memiliki cara kerja yang berbeda dengan Saham dan Reksadana. Tonton video berikut agar tahu produk keuangan apa yang sekiranya cocok dengan gaya investasi Anda.

Banyak cara yang bisa dipilih untuk membeli Reksadana, tidak seperti Saham yang harus dibeli melalui sekuritas. Cara yang paling mudah adalah membeli langsung dari manajer investasi alias perusahaan pengelola dana investasi publik yang sudah legal dan diawasi oleh Lembaga Keuangan.

Karena instrumen ini bersifat fluktuatif, maka waktu yang tepat untuk membeli pasti pada saat keadaannya sedang turun. Namun, Bagaimana cara mengetahui apakah grafiknya akan terus turun atau bisa naik? Tonton video berikut untuk mengetahui kapan "market timing" untuk membeli.

Untuk tahu berapa jumlah Reksadana yang harus dimiliki, tentukan dulu tujuan investasinya. Dari tujuan tersebut maka bisa dipilih kira - kira produk Reksadana apa yang cocok untuk dipilih dan berapa banyak yang harus dibeli.

Reksadana adalah instrumen investasi yang dapat ditarik atau dijual kapan saja, tidak ada denda atau penalti yang akan dikenakan. Namun bukan berarti menjual reksadana sesuka hati, perlu pertimbangan maupun strategi untuk menjual reksadana di waktu yang tepat. Seperti apa pertimbangan dan strateginya, temukan jawabannya pada video berikut.

Dengan video ini, berakhir sudah seluruh rangkaian pembelajaran mengenai Financial Well-Being dalam kursus ini. Rangkaian pembalajaran ini ditutup dengan rangkuman keseluruhan dari materi video yang telah dipelajari. Semoga berkesan dan bisa menjadi manfaat bagi seluruh peserta yang telah mengikuti rangkaian pembelajaran ini.

Terima kasih dan selamat! Kamu telah menyelesaikan kelas ini hingga tahap akhir. Untuk meningkatkan kualitas baik produk atau layanan Kognisi.id kami butuh pendapat dan masukkan dari Anda dengan mengisi form evaluasi kelas berikut ini.

*Bagi peserta yang mengisi survei, akan ada kejutan menarik. Untuk syarat & ketentuan lebih lanjut dapat cek di Instagram kami @kognisikg